アコムの返済金額の決まり方は？最低金額や返済金額合計の確認方法も解説

アコムでお金を借りたときの返済金額は、借入極度額や適用される金利、返済方法などによって個別に決まります。自分の返済金額は、マイページなどから確認することが可能です。

一方、実際に借入をするまでは返済金額がわかりにくいケースもあるため、「実際に借入を行ったあとの最低返済金額を知りたい」「1年で完済した場合の返済金額合計を確認したい」といった方も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、アコムで借入をした際の最低返済金額や返済金額合計の決まり方について解説します。これからアコムの利用を検討する方も、ぜひ利用後の返済イメージをつかむための参考にしてみてください。

アコムの毎月の返済金額の決まり方

アコムの毎月の返済金額は、利用者が自由に決められるものではなく、あらかじめ決められたルールに基づいて算出されます。基本となるのは「契約極度額」「現在の借入残高」「返済方式」の3点です。まずは、返済金額がどのように決まっているのかを正しく把握しましょう。

返済金額は契約極度額によって決まる

アコムの毎月の返済金額は、実際の借入残高だけでなく、契約極度額（利用限度額）を基準に決まります。契約極度額に応じて一定の割合（返済率）が設定され、その返済率を借入残高に掛けて最低返済額が算出されるのが特徴です。

契約限度額	一定の割合（返済率）
30万円以下	借入金額の4.2%
30万円超、100万円以下の場合	借入金額の3.0%
100万円超の場合	借入金額の3.0% 借入金額の2.5% 借入金額の2.0% 借入金額の1.5%

たとえば、契約極度額が30万円以下の場合は返済率が比較的高く設定され、極度額が大きくなるにつれて返済率は下がる仕組みです。このため、同じ10万円の借入でも、契約極度額がいくらかによって最低返済額が異なるケースがあります。「借りている金額だけで返済額が決まるわけではない」という点は、誤解しやすいポイントなので注意が必要です。

借入金額ごとの最低返済金額の計算例

アコムの最低返済額は「借入残高 × 返済率」をもとに計算され、算出された金額が1,000円単位などに切り上げられます。たとえば、契約極度額が30万円以下の場合、返済率は4.2％前後が目安です。借入残高が20万円であれば、20万円×4.2％＝約8,400円となり、最低返済額は9,000円程度になります。30万円の場合は約12,600円となり、13,000円前後が目安です。

このように、借入金額が増えると最低返済額も比例して上がりますが、返済率が一定であるため、元金の減り方は決して速くありません。余裕がある場合は最低返済額以上を支払うことが、総返済額を抑えるコツです。

アコムの返済金額合計に影響する要素

アコムで最終的に支払う返済金額の合計は、毎月の返済額だけで決まるわけではありません。実際には、返済方法、返済期間、適用される借入金利の3つが大きく影響します。

アコムの借入金利の決まり方

アコムの借入金利は、実質年率2.4％〜17.9％の範囲で設定され、主に契約極度額によって上限金利が決まります。極度額が低いほど上限金利は高くなり、100万円以下の契約では上限金利が適用されるケースが一般的です。貸金業法でも、以下のように上限金利が設定されています。

借入元金	上限金利
10万円未満	年20.0%
10万円以上100万円未満	年18.0%
100万円以上	年15.0%

初回契約の場合、信用情報や取引実績が少ないため、上限金利でスタートする可能性が高い点には注意が必要です。金利は利息額に直結するため、返済期間が長くなるほど利息負担も増えていきます。

アコムの返済方法

アコムの返済方法には「35日ごとの返済」と「毎月指定日の返済」の2種類があります。35日ごとの返済は、前回返済日の翌日から35日以内に返済する方式で、返済日をある程度柔軟に調整できるのが特徴です。一方、毎月指定日の返済は、決まった日に毎月返済する方式で、家計管理がしやすいメリットがあります。どちらを選んでも返済額の計算方法自体は変わりませんが、返済タイミングによって利息の付き方に差が出る場合があります。自分の収入サイクルに合った方式を選ぶことが大切です。

アコムの返済金額合計の決まり方

アコムの返済金額合計は、「借入金額」「金利」「毎月の返済額」「返済期間」によって決まります。ここでは、返済方法別に返済合計金額の計算例について解説します。

35日ごとの返済を選択した場合の返済金額合計の計算例

35日ごとの返済を選択した場合、返済日までの利息は日割りで計算されます。毎月指定日の返済よりも返済日の間の日数が長くできるぶん、年間の返済回数が少なくなり、返済期間が長くなりがちな点には注意が必要です。30万円を年率17.9%で借入し、35日ごとに返済した場合の返済総額は以下の表のようになります。

1年以内の完済を目指して毎回33,000円返済した場合、返済回数は10回で返済総額は328,963円です。一方、1回13,000円で返済した場合は30回の返済が必要となり、返済総額は385,262円と高額になります。35日ごとの返済は早めに返済することで前倒しすることもできるため、利息を抑えたい場合は余裕のあるタイミングで多めに返済するとよいでしょう。

毎月指定日の返済を選択した場合の返済金額合計の計算例

毎月指定日の返済では、返済日が固定されるため、家計管理がしやすい反面、返済間隔が一定になります。30万円を年率17.9%で借入し、毎月指定日に返済した場合の返済総額は以下の表のとおりです。

1年間に12回の返済を行うため、毎月28,000円返済すれば総額328,893円を完済できます。一方、借入極度額が大きく最低返済金額が月々11,000円ほどに抑えられたとしても、最低返済額で返済していると完済までに3年ほどかかり、返済総額も386,280円と大きくなる点には要注意です。毎月指定日での返済でも追加返済はできるため、返済総額を抑えたい場合は繰上げ返済を検討しましょう。

自分のアコムへの返済金額を確認する方法

自分のアコムへの返済金額を確認する方法は、大きく3種類あります。各方法について解説します。

マイページやスマホアプリから確認する方法

最も手軽なのが、アコムのマイページや公式スマホアプリを利用する方法です。ログイン後、「ご利用状況」や「次回返済額」の画面を開くと、次回の返済金額、返済期日、現在の借入残高、利息などをまとめて確認できます。一括返済を検討している場合は、完済時点で必要な金額も表示されるため便利です。24時間いつでも確認でき、画面も分かりやすいため、返済管理に不安がある人には特におすすめの方法といえます。

ATMで確認する方法

アコムATMや提携ATMを利用すれば、カードを挿入して操作することで、借入残高や返済金額を確認できます。ATM画面には、現在の利用残高や次回返済額が表示されるため、外出先でも手軽にチェック可能です。ただし、ATMによっては詳細な返済内訳までは表示されない場合があります。あくまで「簡易的な確認手段」として利用し、詳しい返済計画を立てる際はマイページと併用すると安心です。

電話（自動音声）で確認する方法

インターネットやATMを使えない場合は、アコムの自動音声案内を利用して返済金額を確認することもできます。契約時に案内される専用番号へ電話し、音声ガイダンスに従って操作すれば、借入残高や返済期日などの情報を確認できます。オペレーター対応ではないため、時間帯を気にせず利用できる点がメリットです。ただし、操作に慣れていないと分かりにくい場合があるため、メモを取りながら進めると安心です。

アコムでお金を返済する方法

アコムでの返済方法は全部で5種類あります。各返済方法について解説します。

インターネット

インターネット返済は、会員ページやアプリから手続きでき、24時間対応しているのが特徴です。会員ページ・アプリの「お金を返す」から「インターネットで返す」を選択すると、指定の金融機関からアコムへ返済できます。

アコムATM

アコムATMを使った返済は、24時間利用でき手数料がかからない点がメリットです。カードを使って操作するだけなので、操作も比較的簡単に済みます。ただし、設置場所や営業時間が限られるため、近くにATMがあるかどうかは事前に確認しておきましょう。

提携ATM

コンビニなどの提携ATMでも返済が可能です。24時間利用できる点は便利ですが、ATM利用手数料が発生することがあります。少額返済を頻繁に行うと、手数料の負担が積み重なる点には注意が必要です。

振込

指定口座へ銀行振込で返済する方法もあります。ネットバンキングを利用すれば自宅からでも返済できますが、振込手数料が自己負担になるケースが多い点がデメリットです。

口座振替

口座振替を設定すれば、毎月6日に自動で引き落とされます。返済忘れを防げるのが最大のメリットですが、残高不足には注意が必要です。安定した口座管理ができる人に向いています。

アコムでの返済金額の確認に関するよくある質問

アコムでの返済金額の確認に関するよくある質問とその回答を紹介します。

アコムで20万円借りたら月々の返済額はいくら？

アコムで20万円を借りた場合、契約極度額や返済方式にもよりますが、初回契約で上限金利（年17.9％）が適用されるケースでは、月々の最低返済額はおおむね9,000円前後が目安になります。これは返済率にもとづいて設定される最低ラインであり、利息と元金を合わせた金額です。

ただし、この金額はあくまで最低限の返済額であるため、余裕があれば多めに返済したほうが、完済までの期間や利息総額を抑えられます。返済計画を立てる際は、最低返済額だけでなく、無理のない上乗せ返済も検討するとよいでしょう。

アコムでの100万円の借金は月々いくら返せばいい？

アコムで100万円を借りている場合、月々の最低返済額は契約内容によって異なりますが、目安としては3万円前後になるケースが多く見られます。金額が大きくなるほど利息負担も増えるため、最低返済額のみで返済を続けると、完済までに長期間かかる点には注意が必要です。月々の家計に余裕がある場合は、返済額を少し増やすだけでも、利息総額を大きく減らせます。

アコムで50万円借りたときの返済シミュレーションは？

アコムで50万円を借り、上限金利（年17.9％）が適用された場合、月々の最低返済額は15,000円前後が目安になります。この金額で返済を続けると、完済までに3〜4年程度かかる可能性があり、その間に支払う利息は10万円を超えるケースもあります。一方で、月々2万円や3万円といった形で返済額を増やせば、返済期間は大幅に短縮され、利息負担も軽くなります。詳しくは以下の記事で解説しているのでぜひ参考にしてみてください。

▶アコムで50万円借りる条件は？金利や月々の返済額、返済期間などを解説

アコムの全額一括返済の金額確認方法は？

アコムの全額一括返済に必要な金額は、返済日によって変動します。これは日割りで利息が発生するためで、正確な金額を把握せずに返済すると、不足が生じる可能性があります。確認方法としては、マイページやアプリで「完済金額」を表示する方法が最も確実です。また、電話（自動音声）で確認したり、オペレーターに直接問い合わせたりすることもできます。一括返済を行う際は、返済予定日の直前に金額を確認するようにしましょう。

アコムの毎月の返済金額は変更できない？

アコムの毎月の最低返済額は契約内容によって決まっているため、自由に下げることはできません。ただし、最低返済額以上の金額を返済することはいつでも可能です。たとえば、今月は余裕があるから多めに返す、といった調整は問題ありません。また、返済が一時的に厳しい場合は、事前にアコムへ相談することで、返済期日の調整などに応じてもらえる可能性もあります。返済額を変更したいと感じたときは、まず相談することが重要です。

アコムよりも審査に通りやすい消費者金融は？

結論からいうと、「アコムより必ず審査に通りやすい」と断言できる正規の消費者金融はありません。審査基準は各社で異なりますが、返済能力や信用情報を確認する点は共通しています。ただし、中小消費者金融のなかには、申込者の状況を個別に見て判断するケースもあり、大手で否決された場合でも相談できる可能性があります。審査の通りやすさだけを基準に選ぶのではなく、金利や返済条件も含めて慎重に検討しましょう。

中小消費者金融については以下の記事で解説しているので、あわせて参考にしてみてください。

▶おすすめの街金・中小消費者金融32選！独自審査や即日融資可能な業者も紹介

アコムの返済金額が足りないときは？

返済期日に返済金額を用意できない場合は、必ず事前にアコムへ連絡しましょう。無断で延滞すると、遅延損害金が発生し、信用情報にも悪影響を及ぼす可能性があります。事情を説明すれば、返済期日の調整や、一時的な対応を相談できるケースもあります。それでも返済が難しいときは債務整理も検討しましょう。債務整理については以下の記事で解説しています。

▶債務整理でブラックリストに載る期間はどれぐらい？開示請求や回避方法についても解説

▶借金減額診断をするとブラックリストに載る？制度を利用するリスクやメリットを解説

▶国が認めた借金救済制度とは？ブラックリストとの関係やデメリットを解説

アコムの返済金額が用意できず生活に困っているときは？

返済が難しく、生活費にまで影響が出ている場合は、これ以上の借入で乗り切ろうとするのは危険です。まずはアコムへ相談し、そのうえで公的支援制度や自治体の相談窓口を検討しましょう。生活福祉資金貸付制度や生活困窮者自立支援制度など、借金以外の選択肢もあります。以下の記事では生活保護について解説しているので、受給を検討する場合は参考にしてみてください。

▶生活保護のメリット/デメリットとは？受給による制限や注意点を解説

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