アコムでは、条件を満たしていれば10万円を借りられます。年齢や収入、信用情報、借入状況に問題がなければ、10万円の借入希望は可能です。
一方、10万円程度の少額借入でも利息は発生するため、「アコムで10万円借りたら月々の返済額や利息がどのくらいになるのか知りたい」「アコムで10万円借りるための条件や金利の決まり方を知りたい」といった方も多いのではないでしょうか。
そこで本記事では、アコムで10万円借りたら月々の返済額や利息、返済期間がどの程度になるのかを解説します。金利の決まり方や借入・返済方法なども紹介するので、ぜひ最後までチェックしてみてください。
目次
アコムで10万円借りるための条件
アコムで10万円を借りる場合、少額とはいえ貸金業法およびアコム独自の審査基準を満たす必要があります。「10万円なら誰でも借りられる」というわけではなく、年齢・収入・信用情報・総量規制といった基本条件が総合的に判断される点には要注意です。ここでは、アコムで10万円を借りるために最低限確認しておくべき条件を整理します。
20歳以上で安定した収入がある
アコムの申込条件として最も重要なのが、20歳以上で安定した収入があることです。正社員だけでなく、アルバイト・パート・派遣社員でも、毎月継続した収入が確認できれば審査対象になります。一方で、単発バイトのみ、無職、専業主婦（本人収入なし）の場合は審査通過は困難です。
アコムから10万円借りても総量規制をオーバーしない
アコムは貸金業法に基づく消費者金融のため、総量規制（年収の3分の1以内）が適用されます。すでに他社借入が多く、年収に対して借入総額が3分の1近くに達している場合、10万円であっても新規借入ができない可能性があります。たとえば年収300万円なら、借入上限は100万円です。すでに90万円以上借りている場合、10万円の借入は慎重に審査されます。
総量規制については以下の記事で詳しく解説しているので、あわせて参考にしてみてください。
信用情報に問題がない
アコムの審査では、信用情報機関に登録されている延滞・債務整理・自己破産などの履歴が確認されます。10万円の少額借入であっても、長期延滞中や直近で債務整理をしている場合は審査に通るのは困難です。一方、過去に軽微な遅れがあった程度で、現在は完済・正常返済中であれば、状況次第で可決されるケースもあります。
自分の信用情報に傷があるかどうか確認する方法については、以下の記事で詳しく解説しています。手順を確認したい場合はぜひ参考にしてみてください。
アコムから10万円借りるときに必要なもの
アコムから10万円借りるときに必要なものについて解説します。
本人確認書類
必ず必要になるのが本人確認書類です。運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証などが代表的で、いずれも有効期限内のものが求められます。Web申込の場合は、スマートフォンで撮影してアップロードする形式が一般的です。住所変更がある場合は、裏面の提出や補助書類が必要になることもあるため、事前に確認しておきましょう。
他社で90万円を超える借入がある場合は収入証明書
他社借入を含めた借入総額が100万円を超える場合、またはアコムでの希望借入額が50万円を超える場合には、収入証明書の提出が必要です。10万円の借入でも、すでに他社で90万円以上借りている人は対象になります。源泉徴収票、給与明細（直近2か月分）、確定申告書などが収入証明として利用可能です。アコムで提出が求められる収入証明書については、以下の記事も参考にしてみてください。
アコムで10万円借りたら？返済シミュレーションを解説
ここからは、アコムで10万円を借りた場合に「どれくらい返すのか」「利息はいくらか」「完済までどれくらいかかるのか」を、具体的な数字を使って解説します。
アコムで10万円借りたときの金利の決まり方
アコムの金利は実質年率2.4％〜17.9％の範囲で設定され、申込者の信用情報、収入、他社借入状況、取引実績などを総合的に見て決まります。ただ、貸金業法での10万円借入時の上限金利は年18.0%に定められており、アコムでも初回契約時は上限金利の年17.9%が適用されるのが一般的です。
アコムで10万円借りたら月々の返済額は？利息は？
アコムでは借入残高に応じて最低返済額が決まります。10万円を上限金利17.9％で借りた場合、最低返済額は月3,000円です。初回返済時の内訳を見ると、そのうち約1,470円前後が利息、残りが元金返済に充てられます。最低返済額は、借入残高が多いほど高くなります。10万円前後借りたときの最低返済額の例は以下の表のとおりです。
| 借入残高 | 最低返済額 |
|---|---|
| 90,000円 | 3,000円 |
| 100,000円 | 3,000円 |
| 120,000円 | 4,000円 |
| 150,000円 | 5,000円 |
アコムで10万円借りたときの返済期間
毎月の返済額をいくらに設定するかで、完済までの期間と利息総額は大きく変わります。以下は上限金利17.9％を想定した目安です。
| 毎月の返済額 | 完済までの期間 | 利息総額（目安） |
|---|---|---|
| 3,000円 | 約47か月 | 約41,000円 |
| 5,000円 | 約24か月 | 約23,000円 |
| 10,000円 | 約11か月 | 約10,000円 |
余裕があるなら、最低返済額より多めに返すことで、利息負担と返済期間を大きく減らせます。
アコムで10万円借りた人の口コミ
アコムで10万円を借りた人の口コミには、以下のようなものがみられます。
”アコム完済！！！
こちらも借入時10万円
1年以上かかりました…”引用：X（一部抜粋）
”借りては返しを繰り返し、10万円返済するのに約2年かかったああああ！！！”
引用：X（一部抜粋）
どちらもアコムで10万円を借りて、1〜2年ほどで完済した方の口コミです。10万円ほどの少額であっても1年以上返済に時間がかかるケースがある点は認識しておきましょう。
アコムで10万円借りるための契約方法
アコムで10万円借りるための契約方法はインターネット・自動契約機「むじんくん」・電話/郵送の3つです。各方法をチェックしておきましょう。
インターネット
アコムの公式サイトから申し込む方法です。24時間受付で、申し込みから借入までをWeb上で完結できます。最短20分での融資にも対応しており、希望すれば郵送物も発生しません。具体的な手順は以下のとおりです。
- 公式サイトから申し込み、必要書類を提出する
- 審査結果の連絡を受け、無事通過したら契約手続きに進む
- アコムカードを受け取る場合は、受け取り方法を自動契約機か郵送から選ぶ
- 振込やATM（アコムカード受け取り後）で借入を行う
無人契約機「むじんくん」
アコムでは自動契約機「むじんくん」でも契約手続きを完結できます。各自動契約機で営業時間が決まっているものの、その場でアコムカードを受け取れる点がメリットです。オペレーターの指示を受けながら手続きを進められるため、インターネットから1人で申し込むのが不安な人にも適しています。
具体的な「むじんくん」での手続きについては、以下の記事で解説しています。利用を検討する場合は、ぜひ参考にしてみてください。
電話・郵送
電話・郵送でもアコムに申し込むことができます。電話で申し込む場合は、「0120-07-1000」に電話をして仮審査を受けましょう。仮審査後、郵送・インターネット・自動契約機で必要書類を提出し、本審査を受けます。審査を通過できたら、本契約を行い、借入が可能な状態となります。
アコムでの10万円の借入方法
アコムで10万円借りる方法は、口座への送金とATMの2種類です。各借入方法について解説します。
口座への送金
口座振込による借入は、最も手軽で利用しやすい方法です。会員ページやアプリから操作すれば、指定した銀行口座へ直接振り込まれます。金融機関や時間帯によっては即時反映されるため、生活費や支払いにすぐ使いたい場合に便利です。現金を引き出す手間がなく、ATMに行く必要もないため、忙しい人や外出を控えたい人に向いています。
アコム・コンビニのATM
アコムのATMや提携するコンビニATMを利用すれば、カードを使って現金を引き出せます。振込よりも「現金が必要」という場面では即効性が高い方法です。コンビニATMは全国に設置されているため、時間や場所を選ばず利用しやすい点もメリットです。ただし、利用時間帯やATMによっては手数料が発生するケースもあるため、事前に確認しておくと安心です。
アコムで10万円借りた場合の返済方法
アコムで10万円借りた場合の返済方法は、全部で5種類あります。各返済方法をチェックしておきましょう。
インターネット
インターネット返済は、会員ページやアプリから手続きでき、24時間対応しているのが特徴です。会員ページ・アプリの「お金を返す」から「インターネットで返す」を選択すると、指定の金融機関からアコムへ返済できます。
アコムATM
アコムATMを使った返済は、24時間利用でき手数料がかからない点がメリットです。カードを使って操作するだけなので、操作も比較的簡単に済みます。ただし、設置場所や営業時間が限られるため、近くにATMがあるかどうかは事前に確認しておきましょう。
提携ATM
コンビニなどの提携ATMでも返済が可能です。24時間利用できる点は便利ですが、ATM利用手数料が発生することがあります。少額返済を頻繁に行うと、手数料の負担が積み重なる点には注意が必要です。
振込
指定口座へ銀行振込で返済する方法もあります。ネットバンキングを利用すれば自宅からでも返済できますが、振込手数料が自己負担になるケースが多い点がデメリットです。
口座振替
口座振替を設定すれば、毎月6日に自動で引き落とされます。返済忘れを防げるのが最大のメリットですが、残高不足には注意が必要です。安定した口座管理ができる人に向いています。
アコム以外で10万円借りるときの注意点
10万円は少額に見えますが、借金であることに変わりはありません。利用前に注意点を理解しておくことで、後悔やトラブルを防げます。
ブラックだと審査に落ちる可能性がある
信用情報に長期延滞や債務整理、自己破産などの履歴がある、いわゆるブラック状態の場合、アコム以外の消費者金融でも審査に落ちる可能性は高くなります。10万円という少額であっても、「返済能力に問題がある」と判断されれば契約できません。とくに直近数年以内に金融事故がある場合は、審査通過は厳しくなります。中小消費者金融では独自審査を行うところもありますが、ブラックでも必ず借りられるわけではない点には注意が必要です。
総量規制オーバーだと10万円の少額借入でも審査落ちする
消費者金融は貸金業法の総量規制の対象となり、借入総額が年収の3分の1を超える場合、新たな借入は原則できません。これは10万円の少額借入でも同様です。すでに他社借入が多く、総量規制ギリギリ、またはオーバーしている状態では、アコム以外に申し込んでも審査落ちする可能性が高くなります。「少額だから大丈夫」と考えず、現在の借入総額と年収のバランスを事前に確認しておくことが大切です。
審査状況によっては勤務先に在籍確認電話があるケースがある
アコムは原則として在籍確認の電話を行わないとしていますが、審査状況によっては勤務先に連絡があるケースもあります。とくに初回契約時や、申告内容に不明点がある場合は注意が必要です。職場に知られたくない人は、事前に「在籍確認の方法を相談できるか」を確認することが重要です。アコムからの在籍確認電話については以下の記事で紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
アコムの無利息期間は契約日の翌日から30日間であり初回借入時ではない
アコムの無利息期間は、「初回借入日」ではなく契約日の翌日から30日間でスタートします。そのため、過去にアコムで「契約だけして借りていなかった」場合でも、無利息期間はすでに終了している可能性があります。無利息目的で借りる場合は、適用条件を必ず確認しましょう。
返済下限額で返すと完済までに時間がかかる
消費者金融では最低返済額が設定されていますが、下限額だけで返済を続けると、元金がなかなか減らず、完済までに長い期間がかかります。10万円の借入でも、金利が高い場合は返済の多くが利息に充てられ、結果的に支払総額が増えてしまいます。毎月の返済額に余裕がある場合は、最低額より多めに返済することで、利息負担を抑え、早期完済につなげることが可能です。
アコム以外で10万円借りる方法
アコム以外で10万円借りる方法を3つ紹介します。
アコム以外の大手消費者金融を利用する
アコム以外にも、即日融資に対応している大手消費者金融は複数存在します。これらの業者では、初回契約者向けに無利息期間を設けている場合もあり、短期間で返済できるなら利息を抑えられる可能性があります。とくに「アコムでは無利息期間が使えない人」にとっては、有力な選択肢です。ただし、審査基準はアコムと大きく変わらないため、信用情報や借入状況には注意が必要です。
中小消費者金融を利用する
中小消費者金融は、大手とは異なる独自審査を行うことがあり、状況によっては大手で審査落ちした人でも相談できる可能性があります。ただし、金利は上限付近になるケースが多く、借りやすさ＝返済しやすさではない点に注意が必要です。「審査が甘い」「誰でも借りられる」といった表現を使う業者は避け、必ず正規登録業者かどうかを確認しましょう。中小消費者金融については、以下の記事を参考にしてみてください。
家族や友人に借りる
10万円程度であれば、家族や信頼できる友人から借りるという選択肢も考えられます。利息や審査がない点はメリットですが、人間関係に悪影響を与えるリスクがある点には要注意です。借用書を作成する、返済期限を明確にするなど、トラブル防止の対策は必須です。「少額だから大丈夫」と軽く考えず、責任を持って対応しましょう。
アコムで10万円借りる際によくある質問
アコムで10万円借りる際によくある質問とその回答を紹介します。
アコムで10万円借りたら月々いくら返せばいい？
アコムで10万円を借りた場合、適用金利や返済方式によって最低返済額は変わりますが、上限金利が適用されるケースでは月々3,000円前後が目安になることが一般的です。ただし最低返済額はあくまで「延滞を防ぐための下限」であり、その金額だけを払い続けると元金が減りにくく、完済までに時間がかかります。余裕がある月は繰上返済を行うことで、利息総額を抑え、早期完済につなげることが重要です。
アコムでは借入可能額が30万円より高くなることもある？
アコムでは借入可能額が30万円より高くなることもあります。アコムの借入可能額（利用限度額）は、申込者の年収、他社借入、信用情報、勤続年数などを総合的に判断して決まる仕組みです。初回契約時は10万〜30万円程度に抑えられるケースが多いものの、返済実績を積み重ねることで、後日増額審査を受けられる可能性があります。ただし、増額には再審査が必要で、必ず通るわけではありません。収入が増えたり、他社借入が減ったりすると有利になります。
アコムで10万円を借りる際の仮審査とは？
仮審査とは、申込時に入力した情報をもとに、借入可能かどうかを簡易的に判断する審査です。年収や他社借入、信用情報などをチェックし、大きな問題がなければ本審査へ進みます。ただし、仮審査に通っても本審査で否決されることはあります。入力内容に誤りがあったり、在籍確認が取れなかったりすると、結果が変わる可能性があるため、正確な情報を申告することが重要です。アコムの仮審査については、以下の記事も参考にしてみてください。
アコムで借りた10万円は何年以内に返せばいい？
アコムでは返済期間が明確に「◯年以内」と決められているわけではありません。毎月の返済を続け、残高がゼロになるまで返済する仕組みです。ただし、返済額が少ないほど返済期間は長くなります。10万円程度であれば、毎月の返済額を少し増やすことで、1〜2年以内の完済も十分可能です。完済までの期間を短くするほど、支払う利息も少なく済みます。
アコムで借りた10万円は一括返済できる？
一括返済は可能です。ATM返済やインターネット返済、銀行振込などを利用して、残高と利息をまとめて支払えば完済できます。ただし、ATMでは硬貨が使えず、端数が残るケースがあるため注意が必要です。端数がある場合は、ネット返済や振込を併用するとスムーズです。一括返済を行うと、それ以降の利息は発生しません。
アコムで10万円借りて返済が遅れるとどうなる？
返済日を1日でも過ぎると延滞扱いとなり、遅延損害金が発生します。また、新たな借入は停止され、数日後から電話やメールでの支払催促が行われる可能性があるため要注意です。短期間の遅れですぐブラックリスト入りするわけではありませんが、延滞が長期化すると信用情報に悪影響が出ます。返済が難しい場合は、必ず事前または早めに相談することが重要です。
審査なしでアコムから10万円借りる方法はある？
アコムは正規の貸金業者であり、貸金業法に基づいて必ず審査を行います。「審査なし」「誰でも借りられる」といった方法は存在せず、そのような表現を使う業者は違法の可能性が高いため注意が必要です。10万円という少額でも、返済能力の確認は必須です。審査なしでお金を借りる方法を検討している場合は、ぜひ以下の記事も参考にしてみてください。
アコムで10万円借りられないときの対処法は？
アコムで10万円を借りられない場合は、借入希望額を下げる、他社借入を減らす、申込時期を空けるといった対処法が考えられます。たとえば、10万円で否決された場合でも、5万円に下げることで審査に通るケースもあります。また、短期間に複数社へ申し込むと「申込ブラック」になるため、期間を空けて再検討することが重要です。
借入希望額ごとのお金を借りる方法については、以下の記事で解説しています。ぜひ参考にしてみてください。
▶審査なしで1万円だけ借りる方法は？すぐに借りるのに便利な消費者金融も紹介
▶2万円だけ借りる審査なしの方法は？無職やブラックでも利用できる方法について解説
アコムでもう少し多くのお金を借りたいときの条件や返済シミュレーションは？
増額を希望する場合、安定した収入と良好な返済実績が重要な条件です。延滞なく返済を続けていれば、増額案内が届くこともあります。増額すると月々の返済額や利息総額も増えるため、事前に返済シミュレーションで無理がないか確認しましょう。返済比率が高くなりすぎると、家計を圧迫するリスクがあります。
アコムで50万円借りたときの返済シミュレーションや、初回借入限度額の決まり方については以下の記事で解説しているのでチェックしてみてください。
アコムから借りた10万円をどうしても返済できないときは？
返済が難しい場合は、延滞を放置せず、必ずアコムへ相談しましょう。返済期日の調整や、支払額について相談できる可能性があります。それでも解決が難しい場合は、司法書士や弁護士に相談し、任意整理などの債務整理を検討することも選択肢の1つです。債務整理については以下の記事で解説しているので、あわせて参考にしてみてください。
▶債務整理でブラックリストに載る期間はどれぐらい？開示請求や回避方法についても解説
アコムで10万円借りられず生活が苦しいときは？
アコムで10万円の借入ができず生活が厳しい場合、これ以上の借金は状況を悪化させる可能性があります。後払いサービスや公的支援制度、生活福祉資金貸付制度など、借金以外の方法を検討することが大切です。また、自治体の相談窓口では、収入状況に応じた支援策を案内してもらえる場合があります。無理に借りる前に、使える制度を確認しましょう。生活保護については以下の記事で解説しているので、受給を検討する場合はぜひ参考にしてみてください。
ブラックでも審査なしで契約できる携帯/スマホならサンシスコンがおすすめ
ブラックリスト入りしていて携帯電話・スマホが契約できない人には、審査なしで契約可能なサンシスコンがおすすめです。
レンタル携帯MVNOサンシスコンは、ブラックでも審査なしでスマホを契約できる格安SIMサービスです。契約時はレンタルスマホですが、契約6か月目で個人名義に切り替わります。他社の審査に落ちてしまった人や信用情報に問題がある人でも、審査なしで自分名義のスマホを持つことが可能です。
サンシスコンのレンタルスマホの特長
- レンタルなのでスマホを購入する必要がない（契約6か月目でスマホプレゼント）
- 審査や与信がない（金融系、携帯未払い系ブラックでも審査通過）
- クレジットカードはもちろんのこと、銀行口座も不要（銀行振込）
- 通話し放題、通信（パケット）し放題（安心の大手キャリア回線）
- 初期費用のみでスマホを利用でき、月額料金はあと払い
携帯電話が強制解約された人や新規契約できず困っている人は、ぜひ以下よりサンシスコンの詳細な情報をチェックしてみてください。
