有限会社プランは、大阪市に本社を構える正規の消費者金融です。カードローン型の商品を中心に個人向けのローン商品を展開しています。
とはいえ、消費者金融プランの利用を検討している方のなかには、「プランの審査は厳しい？」「審査にどのくらい時間がかかる？」などの疑問を抱えている方もいるのではないでしょうか。
そこで本記事では、消費者金融プランの特徴やデメリット、審査に落ちたときの原因と対処法などについて解説します。審査にかかる時間や借入・返済方法なども紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
目次
消費者金融プランとは？
有限会社プランは、大阪市に拠点を構える消費者金融です。ここでは、消費者金融プランの会社概要とカードローンの基本情報について解説します。
プランはヤミ金ではない正規の消費者金融
有限会社プランの会社情報は以下の表のとおりです。
| 商号 | 有限会社プラン |
|---|---|
| 本社所在地 | 大阪市浪速区難波中二丁目九番二号 リバーライズ難波ビル四階 |
| 電話番号 | 06-6630-0911 |
| 加入団体 | 日本貸金業協会 |
| 登録番号 | 大阪府知事(09)第11259号 日本貸金業協会会員 第002156号 |
有限会社プランは、日本貸金業協会に加盟している正規の消費者金融です。公式サイトでも登録番号として「大阪府知事(09)第11259号」「日本貸金業協会会員 第002156号」を公表しています。いわゆるヤミ金などの違法業者ではないため、借入を検討する際の選択肢の1つと考えてよいでしょう。
プランのカードローンの基本情報
プランのカードローンの基本情報は以下の表のとおりです。
| 商品名 | カードローン |
|---|---|
| 契約限度額 | 1万〜50万円（最高300万円） |
| 貸付利率（金利） | 年12.00％～20.00％ |
| 賠償額の元本に対する割合 | 遅延損害金 年20.00% |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
| 返済期間 | 最長5年 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
プランでは極度方式貸付のカードローンを提供しています。契約限度額は1万〜50万円を基本とし、最大300万円です。金利は年12.00％～20.00％に設定されています。返済方式は残高スライドリボルビング方式で、返済期間は最長5年です。
消費者金融プランの5つの特徴
消費者金融プランの5つの特徴について解説します。
極度方式貸付なら繰り返し借入が可能
消費者金融プランでは極度方式貸付に対応しているため、契約時に設定された利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入と返済を繰り返すことが可能です。必要なときだけ資金を引き出せるため、まとまった金額を一度に借りるのではなく、生活費の補填や急な出費などに合わせて柔軟に利用できます。利用残高が減れば再度借入できる仕組みなので、計画的に利用すれば資金管理を効率化できる点がメリットです。
最大300万円のまとまった額が借りられる可能性がある
消費者金融プランでは、審査結果や利用者の属性によっては最大300万円程度の借入枠が設定される可能性があります。中小消費者金融のなかでは比較的高めの限度額であり、複数の借入を一本化したい場合や、まとまった資金が必要なケースにも対応しやすい点が特徴です。ただし、誰でも最大額を利用できるわけではなく、収入状況や他社借入、信用情報などを総合的に判断したうえで個別に限度額が決定されます。借入可能額はあくまで目安として考えましょう。
最短即日融資を受けられる
来店契約を選択した場合、審査状況によっては最短即日で融資を受けられる可能性があります。急な資金需要がある場合でも相談しやすいでしょう。ただし、審査の混雑状況や必要書類の提出状況によっては当日融資が難しい場合もあるため、事前に問い合わせて確認しておくと安心です。
なお、プランの店舗はなんば店とうめだ店の2店舗です。遠方に住んでいて来店が難しい場合は、郵送での契約を選択しましょう。
| 店舗 | 住所 | 電話番号 |
|---|---|---|
| なんば店 | 大阪市浪速区難波中2丁目9番2号 リバーライズ難波ビル4階 | 0120-63-0955 |
| うめだ店 | 大阪市北区芝田2丁目2番13号 日生ビル東館3階 | 0120-09-1198 |
来店不要で申し込める
消費者金融プランでは、Webや電話などを利用した非対面申し込みにも対応しており、店舗へ足を運ばなくても手続きを進めることができます。仕事や家庭の都合で来店が難しい方にとっては便利な選択肢といえるでしょう。ただし、郵送契約になる場合は手続き完了までに日数がかかる可能性がある点を理解しておく必要があります。
店舗で契約すれば郵便物を避けられる可能性がある
家族に知られたくない場合など、郵送物の有無は重要なポイントです。消費者金融プランでは店頭契約を選択することで、契約書類の受け渡しをその場で完了できるため、郵送物を減らせる可能性があります。完全に郵送物がなくなるかどうかは契約内容や状況によって異なるため事前確認が必要ですが、プライバシーを重視する利用者にとっては来店契約が有効な選択肢となるでしょう。
消費者金融プランのデメリット
消費者金融プランのデメリットについて解説します。
上限金利は年20.00%と高い
消費者金融プランの上限金利は年20.00％となっており、大手消費者金融や銀行カードローンと比較するとやや高めの水準です。とくに少額借入や信用力が低いと判断された場合には高金利が適用される可能性があり、長期利用すると利息負担が大きくなる点には注意しましょう。中小消費者金融では一般的な水準ではありますが、返済計画を立てる際には総返済額を試算し、必要以上に借りすぎないことが重要です。
無利息期間は設定されていない
多くの大手消費者金融では初回利用者向けに無利息期間が用意されている場合がありますが、消費者金融プランでは無利息サービスが設定されていません。そのため、借入後すぐに利息が発生する点はデメリットといえるでしょう。短期間で完済できる予定の場合でも利息がかかるため、借入前に返済期間と利息総額をしっかり確認することが大切です。
来店できない場合は郵便物が発生する
来店せずに契約する場合、契約書類のやり取りが郵送になるため、自宅に書類が届きます。家族に借入を知られたくない方にとっては注意すべきポイントです。どうしても郵送物を避けたい場合は、申し込み前に来店契約の可否を確認しておくと安心です。
郵送で契約する場合は即日融資には非対応
郵送契約の場合は書類の往復が必要となるため、審査が完了していても融資まで数日かかります。急ぎの資金調達を希望する場合には不向きなケースもあるため注意しましょう。
在籍確認の連絡がある可能性がある
審査の一環として勤務先への在籍確認が行われる可能性があります。一般的には担当者の個人名で電話がかかるなど配慮されるケースが大半ですが、職場への連絡自体を避けたい方にとってはデメリットと感じる場合もあるでしょう。事前に相談することで柔軟に対応してもらえるケースもあるため、不安がある場合は申し込み前に確認しておくと安心です。
消費者金融プランの口コミ・評判
消費者金融プランの口コミ・評判には以下のようなものがあります。
”債務整理したのにも関わらず、要り用あったら少額でもと再融資の声掛けをして下さる。
しかし返済を１日でも待って欲しいと依頼したら男性の方に代わられ、一部だけでも入れろや！とやや高圧的に話される。
まあ、遅れる方が悪いですからね。
この御時世、神金融かと思います。”引用：Googleマップ
こちらの口コミでは、債務整理により信用情報に傷がついている状況でも借入の声かけをしてくれる柔軟さを評価しています。一方、返済期日に遅れた際の対応はやや気になっています。大手消費者金融などと比べると借りやすい可能性はありますが、返済計画はしっかりと立てたうえで利用しましょう。
消費者金融プランに申し込むための条件・審査内容
消費者金融プランの審査内容は公表されていませんが、審査を通過するためにはいくつかの条件があります。ここでは、消費者金融プランの基本的な申し込み条件についてチェックしておきましょう。
総量規制をオーバーしていない
貸金業法に基づき、プランのような消費者金融では年収の3分の1を超える貸付を行えない総量規制が適用されます。そのため、既に他社借入が多い場合は審査に通らない可能性があります。申込前に現在の借入総額を確認し、自身が総量規制の範囲内に収まっているかチェックしておくことが重要です。総量規制に関しては以下の記事も参考にしてみてください。
信用情報に大きな問題がない
信用情報機関に登録されている履歴は、プランにおける審査の重要な判断材料となります。長期延滞や債務整理履歴などがある場合、審査に不利になるため要注意です。中小消費者金融では個別事情を考慮する場合もありますが、返済能力に疑問があると判断されると契約が難しくなることがあります。事前に信用情報の開示請求を行い、自身の状態を確認しておくのも有効な対策です。自分の信用情報の確認方法については、以下の記事をチェックしてみてください。
20歳以上で定期的な収入と返済能力がある
プランの公式サイトに明確な年齢条件は記載されていませんが、一般的な貸金業者と同様に20歳以上で安定した収入があることが基本条件となる可能性があります。正社員だけでなく、パート・アルバイトなどでも継続収入が確認できれば申し込み対象となるでしょう。重要なのは収入の安定性と返済能力であり、勤務年数や収入額などが総合的に判断されます。
消費者金融プランの申し込み方法
消費者金融プランの申し込み方法は、Web申し込みと電話・FAX申し込みの2つです。それぞれの申し込み方法について解説します。
Webでの申し込み方法
Webからプランに申し込む場合は、公式サイトの「お申し込み」から手続きを開始します。以降の流れは以下のとおりです。
- 必要情報を入力して申し込みを完了する
- 電話で審査結果の通知を受ける
- 来店か郵送で契約を行う
- 融資を受ける
来店して契約する場合は、必要書類を持参しましょう。店頭で契約書類を作成したのち、その場で融資を受けられます。郵送で契約する場合は、郵送される契約書類を記入のうえ返送し、プランが契約書類を受け取ると、指定口座への振込で融資が行われます。
電話・FAXでの申し込み方法
電話で申し込む場合は、営業時間中になんば店かうめだ店に電話をしましょう。FAXで申し込む場合は、公式サイトで書類をダウンロードする必要があります。
| 方法 | 電話番号・FAX番号 | 受付時間 |
|---|---|---|
| 電話 | なんば店：0120-63-0955 うめだ店：0120-09-1198 |
平日：9:30〜18:00 |
| FAX | 書類に記載 | 24時間受付 |
申し込み後の手続きはWeb申し込みの場合と同様です。電話で審査通過の通知を受けたら、来店か郵送で契約手続きを行い、融資を受けましょう。
消費者金融プランの申し込みに必要な書類
消費者金融プランの申し込みには、身分証明書（運転免許証・健康保険証）と収入証明書類（源泉徴収票など）が必要です。審査通過の電話通知の際、必要な書類を確認しておくとよいでしょう。
消費者金融プランでの借入・返済方法
消費者金融プランでの借入・返済方法について解説します。
プランでの借入方法
プランでの借入方法は指定口座への振込が基本です。来店契約を選んだ際は、店頭で融資を受けられる可能性があります。
プランでの返済方法
プランでの返済方法は、インターネット・店頭窓口・ATM・振込のいずれかが選べます。インターネット・振込で返済する場合は、ネットバンキングや銀行窓口などから、指定の口座へ返済金額を振り込みましょう。店舗が近い場合は、店頭窓口か店舗併設ATMでの返済も便利です。
消費者金融プランの審査に落ちる原因
消費者金融プランの審査に落ちる主な原因について解説します。
提出書類に不備がある
審査落ちの原因として意外に多いのが書類不備です。本人確認書類の期限切れ、住所の記載不一致、収入証明の不鮮明な画像などは審査遅延や否決につながる可能性があります。提出前に内容を確認し、不明点があれば事前に問い合わせることが重要です。
年齢や収入が条件を満たしていない
一般的にプランを含む貸金業者では一定の年齢条件と安定した収入が求められます。収入が極端に不安定な場合や勤務期間が極端に短い場合は、返済能力が低いと判断される可能性があるため要注意です。申込前に自身の収入状況を整理しておきましょう。
総量規制をオーバーしている
他社借入を含めた総借入額が年収の3分の1を超えている場合、貸金業法の総量規制によりプランでの新規借入は困難です。複数社から借り入れている場合は合計金額を確認しておく必要があります。
信用情報に大きな問題がある
長期延滞や債務整理などの履歴が信用情報に登録されている場合、プランの審査に大きく影響すると考えられます。過去の支払い遅延が多い場合も注意が必要です。信用情報の内容は開示請求によって確認できます。
消費者金融プランの審査に落ちたときの対処法
消費者金融プランの審査に落ちたときの対処法について解説します。
提出書類を見直す
審査に落ちた場合でも、単純な書類不備が原因であるケースもあります。本人確認書類の住所一致や収入証明の提出状況などを再確認し、不足している資料がないか見直しましょう。修正後に再申請することで審査通過の可能性が高まる場合もあります。
収入や借入状況を改善してから再度申し込む
短期間での再申し込みは審査に不利になる可能性があります。他社借入を減らす、収入を安定させるなどの改善を行ったうえで、一定期間を空けて再度申し込むことが望ましいでしょう。信用情報に新たな履歴が反映されるまで待つことも重要です。
別の借入方法を検討する
カードローン以外にも、銀行フリーローン、自治体の貸付制度、勤務先の福利厚生貸付などさまざまな資金調達方法があります。また、後払いサービスなど短期的な資金繰りに適した選択肢も存在します。自身の状況に合った方法を比較検討し、無理のない返済計画を立てることが重要です。以下の記事で詳しく解説しているため、そちらもあわせて確認してみてください。
プラン以外におすすめの街金・中小消費者金融
プラン以外におすすめの街金・中小消費者金融を5社紹介します。
| 街金・中小消費者金融 | 利用可能エリア | タイプ | 金利（実質年率） | 借入可能額 | 無利息期間 | 審査完了までの時間 | 融資までの時間 | 申込方法 | Web完結 | 申込可能時間 | 必要書類 | 在籍確認電話 | 郵便物 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| セントラル | 全国 | カードローン | 4.8%〜18.00% | ～300万円 | 契約日翌日より30日間 | – | 最短即日 | Web、郵送、来店、自動契約機、コンビニ | ◯ | 24時間 | 本人確認書類 | あり | なし |
| ダイレクトワン | 全国 | カードローン | 4.9%〜18.00% | ～300万円 | 初回借入より55日間 | – | 最短即日 | Web、電話、来店 | ◯ | 24時間 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、総借入額が100万円を超える場合） | なし | なし |
| いつも | 全国 | フリーローン | 4.8%〜20.00% | ～500万円 | 契約日翌日より60日間 | 最短20分 | 最短45分 | Web | ◯ | 24時間 | 本人確認書類、収入証明書類 | なし | なし |
| ニチデン | 近畿中心 | フリーローン | 7.3%〜17.52% | ～50万円 | 初回借入より100日間 | 最短10分 | 最短即日 | Web、電話 | ◯ | 24時間 | 本人確認書類 | あり | あり |
| ベルーナノーティス | 全国 | カードローン | 4.5%〜18.00% | ～300万円 | 初回借入より14日間 | 最短30分 | 最短24時間 | Web、電話、郵送、FAX | ◯ | 24時間 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） | あり | なし |
なお、街金・中小消費者金融については以下の記事で詳しく解説しています。より多くの選択肢から自分に合う街金・中小消費者金融を選びたい場合は、ぜひ参考にしてみてください。
セントラル
| 街金・中小消費者金融 | セントラル |
|---|---|
| 利用可能エリア | 全国 |
| タイプ | カードローン |
| 金利（実質年率） | 4.8%〜18.00% |
| 借入可能額 | ～300万円 |
| 無利息期間 | 契約日翌日より30日間 |
| 審査完了までの時間 | – |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 申込方法 | Web、郵送、来店、自動契約機、コンビニ |
| Web完結 | ◯ |
| 申込可能時間 | 24時間 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 在籍確認電話 | あり |
| 郵便物 | なし |
セントラルは全国対応で知名度の高い中小消費者金融の1つです。プラン同様、カードローン型の融資を中心に提供しており、利用限度額の範囲内で繰り返し借入できます。即日融資も可能で、申し込み時の来店は不要です。プランとは異なり、契約翌日から30日間の無利息期間が適用されます。セントラルの特徴やメリット・デメリットについては、以下の記事を参考にしてみてください。
ダイレクトワン
| 街金・中小消費者金融 | ダイレクトワン |
|---|---|
| 利用可能エリア | 全国 |
| タイプ | カードローン |
| 金利（実質年率） | 4.9%〜18.00% |
| 借入可能額 | ～300万円 |
| 無利息期間 | 初回借入より55日間 |
| 審査完了までの時間 | – |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 申込方法 | Web、電話、来店 |
| Web完結 | ◯ |
| 申込可能時間 | 24時間 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、総借入額が100万円を超える場合） |
| 在籍確認電話 | なし |
| 郵便物 | なし |
ダイレクトワンはスルガ銀行グループに属する消費者金融です。プランと同じくカードローン型の商品が中心で、全国から利用できます。上限金利は年18.00%で、借入可能額は300万円までに設定されています。来店不要なうえ、在籍確認電話や郵送物も原則なし。プランとは違い、はじめての借入から55日間は利息が発生しない点も特徴です。
いつも
| 街金・中小消費者金融 | いつも |
|---|---|
| 利用可能エリア | 全国 |
| タイプ | フリーローン |
| 金利（実質年率） | 4.8%〜20.00% |
| 借入可能額 | ～500万円 |
| 無利息期間 | 契約日翌日より60日間 |
| 審査完了までの時間 | 最短20分 |
| 融資までの時間 | 最短45分 |
| 申込方法 | Web |
| Web完結 | ◯ |
| 申込可能時間 | 24時間 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類 |
| 在籍確認電話 | なし |
| 郵便物 | なし |
「いつも」は全国対応かつネット完結に強みを持つ中小消費者金融です。フリーローン型の商品を中心に提供しており、申込みから契約まで来店不要で進められます。即日融資にも対応しており、在籍確認電話や郵送物は原則発生しません。契約翌日から60日間は利息が発生しない点は、プランとの大きな違いです。「いつも」の特徴やメリット・デメリットについては、以下の記事を参考にしてみてください。
ニチデン
| 街金・中小消費者金融 | ニチデン |
|---|---|
| 利用可能エリア | 近畿中心 |
| タイプ | フリーローン |
| 金利（実質年率） | 7.3%〜17.52% |
| 借入可能額 | ～50万円 |
| 無利息期間 | 初回借入より100日間 |
| 審査完了までの時間 | 最短10分 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 申込方法 | Web、電話 |
| Web完結 | ◯ |
| 申込可能時間 | 24時間 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 在籍確認電話 | あり |
| 郵便物 | あり |
ニチデンは関西圏を中心に展開している老舗の中小消費者金融で、フリーローンおよびカードローンの両方を取り扱っています。借入可能額は50万円までと比較的少額寄りではあるものの、上限金利は年17.52%と低めなので、プランよりも返済負担を抑えやすいでしょう。即日融資にも対応で、初回借入から100日間の長い無利息期間が適用されるのも魅力です。
ベルーナノーティス
| 街金・中小消費者金融 | ベルーナノーティス |
|---|---|
| 利用可能エリア | 全国 |
| タイプ | カードローン |
| 金利（実質年率） | 4.5%〜18.00% |
| 借入可能額 | ～300万円 |
| 無利息期間 | 初回借入より14日間 |
| 審査完了までの時間 | 最短30分 |
| 融資までの時間 | 最短24時間 |
| 申込方法 | Web、電話、郵送、FAX |
| Web完結 | ◯ |
| 申込可能時間 | 24時間 |
| 必要書類 | 本人確認書類、収入証明書類（借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合） |
| 在籍確認電話 | あり |
| 郵便物 | なし |
ベルーナノーティスは、全国対応のカードローンを提供している中小消費者金融です。年齢条件が比較的広く、80歳以下のシニア層でも申し込みやすい点が特徴です。プランの申し込み上限年齢は公表されていませんが、高齢の場合はこちらのほうが審査に通りやすい可能性もあります。借入可能額は300万円までで、上限金利は年18.00%、来店不要・郵送物原則なしで利用できます。ただし、在籍確認電話がある点には要注意です。
消費者金融プランに関するよくある質問
消費者金融プランに関するよくある質問とその回答を紹介します。
プランはサラ金？
消費者金融は法律に基づいて貸金業登録を行っている金融機関であり、「サラ金」という呼称は旧来の俗称です。したがって、プランもサラ金に該当します。ただし、ヤミ金のような違法業者ではありません。
プランの審査時間はどのくらい？
プランの審査時間は申込方法や混雑状況によって異なりますが、来店契約であれば比較的早く結果が出る可能性があります。郵送契約の場合は数日かかることもあるため、急ぎの場合は事前確認が重要です。
プランの取り立ては厳しい？
正規の貸金業者は法律に基づいた督促を行うため、違法な取り立ては禁止されています。ただし、延滞が続くと電話や郵送による連絡が増える可能性があるため注意が必要です。早めに相談することで状況改善につながる場合もあります。
プランは増額申請もできる？
プランの公式サイトに増額申請に関する案内はありませんが、利用実績や返済状況が良好であれば、増額申請が可能になる可能性があります。ただし審査は改めて行われるため、必ずしも承認されるわけではありません。
プラン以外におすすめの大阪の消費者金融は？
大阪周辺では地域密着型の中小消費者金融が複数存在します。条件や審査基準は各社で異なるため、金利や限度額、在籍確認の有無などを比較して選ぶことが重要です。プラン以外の大阪の消費者金融については、以下の記事を参考にしてみてください。
プランからの借り入れ以外に少額借入をする方法は？
クレジットカードのキャッシング枠や後払いサービス、自治体の小口貸付制度など、少額資金を確保する方法はいくつか存在します。目的や返済期間に応じて適切な方法を選びましょう。以下の記事では希望額ごとの借入方法を解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
プランからの借り入れ以外にまとまった金額を借りる方法は？
銀行フリーローンやおまとめローンなど、低金利でまとまった資金を借りられる選択肢もあります。金利や審査基準を比較し、長期的な返済負担を考慮して検討することが重要です。比較的高額の融資を受ける方法については、以下の記事もチェックしてみてください。
プランでの借入後、返済が難しくなったら？
返済が厳しくなった場合は放置せず、早めにプランへ相談することが重要です。返済計画の見直しや条件変更などの提案を受けられる場合があります。どうしても返済が難しい場合は、債務整理も選択肢です。債務整理については、以下の記事を参考にしてみてください。
プランの審査に落ちて生活が厳しいときは？
家計が逼迫している場合は、公的支援制度や生活福祉資金貸付などの利用も検討できます。状況によっては専門家へ相談し、債務整理などの法的手段を検討することも選択肢の1つです。公的支援制度の1つである生活保護については以下の記事で詳しく解説しているので、受給を検討する場合は参考にしてみてください。
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