「お金を貸します」と謳う個人融資掲示板サイトは、絶対に利用してはいけません。多くの場合、実際に融資されることはなく、詐欺や犯罪、悪質な脅迫などの被害に巻き込まれる可能性があります。
とはいえ、個人融資掲示板の利用を検討している方のなかには、「安全に融資を受けられる個人融資掲示板はないの？」「お金を貸したい人から借りるのは何が問題なの？」と考えている方もいるのではないでしょうか。
そこで本記事では、個人融資掲示板サイトを含む個人間融資の安全上のリスクについて、口コミを交えながら解説します。個人融資掲示板以外にお金を借りたいときに利用できる方法も紹介するので、ぜひ最後までチェックしてみてください。
目次
トラブルに巻き込まれるリスク大！個人融資掲示板は絶対に利用してはいけない
個人融資掲示板は、絶対に利用してはいけません。結論から言えば、正規の金融機関ではない個人を名乗る相手からお金を借りる行為は、極めて高いリスクを伴います。法外な高金利、詐欺、個人情報の悪用、違法な取り立てなど、被害事例は後を絶ちません。資金に困っているときほど冷静な判断が難しくなりますが、個人融資掲示板は安全な資金調達手段ではありません。以下でその実態と危険性を具体的に解説します。
そもそも個人融資掲示板とは？
個人融資掲示板とは、「お金を貸します」「即日融資可能」といった書き込みを行う個人同士をマッチングさせる形式の掲示板サイトを指します。SNSや匿名掲示板、専用サイトなどさまざまな形態が存在するのが特徴です。投稿者は「個人で融資します」「ブラックOK」「審査なし」といった文言で利用者を誘います。一見すると親切な個人投資家のように見えることもありますが、実態は不透明です。連絡手段としてLINEやメールを指定されるケースが多く、正式な契約書が交わされないことも少なくありません。
個人融資掲示板の実態と口コミ
実際に個人融資掲示板を利用してしまったケースの口コミには以下のようなものがみられます。
”どうしても生活費が足りなくて個人融資掲示板に書き込みをしすぐお話しが進みそうな方と連絡をとり、やりとりをしていました。
融資するうえで、口座、現在の借金総額、希望融資額、返済日、返済額、勤務先、身分証提示、身分証を持った自撮り写真、全身写真を提示してくださいと言われました。
全身写真だけ送る意味が分からなくて聞いたら
もし、返済ができなくなったときのために夜職ができるかどうか体型で判断するために、体型がわかるような全身写真をください。と言われました。正直、気持ち悪いなぁと思ってしまい、それならお断りします。とメッセージを送りLINEをブロックしました。そしたら、
Gmailでメッセージがきて、お金を騙し取ろうとした罪は重い、勤め先に通報します、と言われてしまいました。こういう掲示板に書きこみするのも、むやみに個人情報を教えてしまったのもバカだと反省しています。このまま、通報されてしまうのでしょうか….”引用：Yahoo!知恵袋
上記のように、一度書き込みをしてしまうと、断ったあとも脅迫などの被害に遭うケースがあるため注意が必要です。実際に融資が実行されるケースは極めて少なく、被害に遭った後で後悔する声が目立ちます。
個人間融資を利用しない方がいい理由
掲示板を含む個人間融資は、法的な保護が十分ではありません。金融庁も「SNSや掲示板での個人間融資には注意」と警告しており、貸金業登録のない業者による違法貸付が横行しているとしています。
”・ 個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します。
・ 不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。
・ 個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。”引用：金融庁
正規の貸金業者は登録番号を公開し、法定金利を守りますが、個人融資掲示板ではその確認ができません。違法金利や脅迫的な取り立てを受けても、救済が困難になる可能性があります。
個人融資掲示板を利用するリスク
個人融資掲示板を利用する代表的なリスクについて解説します。
法外な高金利で貸付が行われる
個人融資掲示板では、利息制限法を超える高金利で貸付が行われるケースがあります。「1週間で3割」「10日で5割」といった条件は明らかに違法水準です。個人間融資で法外な金利によるトラブルに遭ったケースとしては、以下のような例が見られます。
”個人融資について教えてください。
ネットで知り合った方に、160万借りています。最終返済時は約700万です。
元金はしっかり返済します。
でも利息が今になって少し高いのでは…と思ってきました。
この場合どうにかなりますか？また、繰上げ返済を考えています。
個人融資でも可能でしょうか？”引用：Yahoo!知恵袋
短期間で返済できなければ元金が膨らみ、返済不能に陥ります。正規金融機関であれば年20％が上限ですが、個人融資ではその数倍の金利を要求されることもあるため要注意です。
先振込詐欺の被害に遭う
「融資実行前に保証金を振り込んでほしい」「信用確認のため手数料を支払ってほしい」と言われるケースは、典型的な先振込詐欺です。たとえば以下のようなケースが確認できます。
”掲示板での個人融資トラブルについて
面倒な事になっているのでかなり長文になります。
先月、葬儀等が重なりどうしてもってお金が足りなくなり私自身任意整理中で借りられる所がないため掲示板で個人融資をお願いしました。
そして先日、その中の1人からお借りする約束をしました。内容などは電話でやり取りしていたのでうる覚えですが、下記の事を言っていました。
・日本円と差異がある通貨で海外送金する
・差異がある分自分の利益が確保できる
・20万融資するが、海外送金の手数料を支払いして欲しい
・手数料分はその日によって変わるが11,000円
・返済について
このような事を電話で話しました。その際に自分は今、手持ちが6000円弱しかないので手数料支払えないので今すぐには厳しいという旨を伝えました。
+PayPayにチャージしているので出金してから支払いになる旨も伝えました。
そうすると、6000円で良いので一旦指定の口座に送金してくれと言われ、足りない分はこちらで負担して合わせて手数料支払うと言われました。
そして負担したお金は融資分から送金で大丈夫と言われました。それならば支払いできると思い、話しを勧める形でお願いしました。
がその後、PayPay残高の出金には数日かかる事が分かり、今すぐには送金できないということを伝えました。
そうするともうコンビニまで来てしまっていて申請もしているから何とかならないかと言われ、自分は食費のために別口座に残していた4000円なら今すぐ口座に送金できると伝えました。
相手からはそれで良いから送金して欲しいと言われ、とりあえず直ぐに送金しました。
この4000円を送金したのは最初に送金できない事を伝えてから30分後くらいです。それから入金確認できたから支払いに行ってくると言われ数分後、時間が過ぎてしまっているから手数料が変わっていると言われました。
※今思えばこの時点で意味不明そんな事こちらは知らないので直ぐにはお金準備できない事を伝えました。
そうすると、半端な金額入金している状態だからどうにかならないかと言われ時間が過ぎるとまた変わるとも言われました。その後自分は寝落ちしてしまい夕方に再度連絡しました。
そこで相手から言われたのは特別に待ってもらっているから15000円送金してくれと言われ、焦っていた自分は身内から16000円を借りました。
借りている際に連絡が来ており、また後ずけで6:00になるとまた金額が変わると言われました。
この連絡が来ていたのが5:45でした。
そして6:13頃に借りれたので送金できる旨と16000円は送金できる旨を伝えました。
それで大丈夫と相手からは言われ、送金したのですがその後中々連絡が取れず、日付が変わって1時半頃に今から入金にいくと連絡が入りました。その際にまた金額が変わっている可能性があると言われ、その後また連絡が途絶えて1時間後に金額が変わっていると言われました。
幾ら足りないのか尋ねると12000円足りないと言われ、さすがに用意できないと伝えました。+これ以上遅れると再度融資金入金しないといけなくなると言われました。意味不明ですが…
めちゃくちゃ遅いですがこの辺りでわざと時間が過ぎるように仕向けて延滞金がかかっているから追加分入金させる
詐欺なのではと思い始めました。手数料に延滞金がかかる理由も意味不明ですし、手数料支払えないと融資金が帰ってこないから払ってもらわないと困るとも言われ、これも意味不明です。”
引用：Yahoo!知恵袋（一部抜粋）
上記のようなケースのほか、振り込み後に連絡が取れなくなる事例が多数報告されています。貸付前にお金を要求する行為は、正規業者では通常行われません。
個人を装ったヤミ金である可能性がある
掲示板に投稿している“個人”の正体が、実は無登録のヤミ金業者である可能性があります。正規の貸金業者かどうかは、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認できます。登録番号の提示がない場合は要注意です。登録確認ができない相手とは絶対に取引してはいけません。
厳しい取り立てを受ける
個人融資掲示板で融資を受けて返済が遅れると、昼夜問わず電話やメッセージが送られてくる、家族や職場に連絡すると脅されるなどの被害を受ける可能性があります。違法業者は法律を守らないため、精神的に追い詰められるケースも少なくありません。
個人情報が流出する
身分証の画像や住所、勤務先情報を送信すると、それが悪用される可能性があります。個人間融資が原因で個人情報が流出した可能性のある事例としては、以下のようなものが挙げられます。
”SNSで個人融資でお金を貸してくれるというので口座マイナンバーカードの提示をしました。そのあと返金先の口座月々の返済は？利息は？
聞きましたが返済時期が近くになったら連絡しますと…連絡なしに遅れたら連絡しますと…今から振込ますか？はい…お願いしますと…言いました0120から始まる番号に電話してくれと…電話したら繋がるけどすぐ切れる再度やり直しても同じ…メールで聞いたら確認取の電話でしたまたこの記載で間違いなければ進めていきますと…はい…お願いしますと…そしたら0570から始まる番号に電話してくれと…次は機械式の声で確認しましたと…それから連絡がこなくなりました…個人情報をどのような使い方で悪用するんでしょうか？”
引用：Yahoo!知恵袋
ほかの闇金業者に情報が売られ、次々と勧誘が届くケースもあります。一度流出した情報は回収できません。
犯罪に巻き込まれる可能性がある
個人融資掲示板には、「ひととき融資」と呼ばれる性的行為を条件に融資する違法行為も存在します。具体的な事例は以下のようなケースです。
”ひととき融資についての質問です。
Twitterから性交渉する約束でひととき融資として10万程借りました。個人情報を送ってしまい入金してもらいましたが、結局会うのが怖くなって程返信していません。相手方から返信しろ、個人情報晒すぞと連絡が来ています。このまま無視したら法的措置や少額訴訟をすると言われましたが、返済の義務はありますでしょうか？また、どのように連絡すればいいでしょうか？
ちなみに借用書は書いておりません。
本当に馬鹿な質問ですみません。どうかお願いします。”引用：Yahoo!知恵袋
また、口座を貸すよう要求されるなど、犯罪に加担させられる危険もあります。軽い気持ちで関わると重大な結果を招く可能性があるため、絶対に利用は避けるべきです。
アフィリエイトへ誘導される
掲示板上で「この業者なら借りられる」とリンクを送られる場合がありますが、これはアフィリエイト目的であることも多いのが実情です。リンク先で申し込んでも審査に通る保証はなく、申し込み履歴だけが信用情報に残ります。結果的に審査状況を悪化させる可能性もあるため、リスクの方が大きいといえるでしょう。
個人融資掲示板でトラブルに巻き込まれたときの対処法
万が一、個人融資掲示板でのトラブルに巻き込まれた場合は、すぐに一人で抱え込まず相談することが重要です。まずは消費生活センター（188）へ連絡し、状況を説明しましょう。また、脅迫や悪質な取り立てがある場合は警察への相談も検討してください。法的な問題が絡む場合は弁護士や司法書士に相談することで、違法業者への対応方法を教えてもらえます。支払いを続けてしまうと被害が拡大する可能性があるため、早期相談がポイントです。
個人融資掲示板を利用してしまう人に多い特徴
個人融資掲示板を利用してしまう人に多い特徴について解説します。
金融機関での借入審査に落ちてしまう
銀行や大手消費者金融の審査に通らなかった経験がある人は、「ほかに方法がない」と感じて個人融資掲示板に流れやすい傾向があります。しかし、審査に落ちた理由は返済能力に懸念があるからです。その状態で違法業者から借りれば、より深刻な多重債務に陥る可能性が高まります。
家族や友人からお金を借りられない
周囲に相談できない事情がある人も、匿名で利用できる掲示板に頼りがちです。しかし、匿名性が高い環境ほど危険が潜んでいます。信頼できる相談先を探すことが先決です。
個人融資掲示板以外に検討すべきお金を借りる方法
個人融資掲示板以外に検討すべきお金を借りる方法について解説します。
独自審査の街金・中小消費者金融なら借りられる可能性あり
大手や銀行系カードローンの審査に落ちた場合でも、中小消費者金融では独自基準で審査を行っているケースがあります。現在の収入状況や返済意思を重視して判断する業者もあり、一律に否決されるとは限りません。正規登録業者であれば法定金利内での貸付が行われ、違法な取り立ての心配もありません。個人融資掲示板よりもはるかに安全な選択肢です。詳しくは以下の記事をチェックしてみてください。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
すでにクレジットカードを保有している場合、キャッシング枠が設定されていれば新たな審査なしで借入できる可能性があります。利用限度額内であればATMやオンラインで即日利用できる場合もあります。新規申込による信用情報への照会履歴も発生しないため、追加審査に不安がある人には現実的な手段です。ただし金利や返済条件は事前に確認しておきましょう。
定期預金担保貸付を利用する
銀行に定期預金がある場合、その預金を担保に低金利で借入できる制度があります。信用情報を確認されないケースが多く、審査も簡易的です。借入限度額は預金額の一定割合までですが、急な資金ニーズには有効な手段です。預金を解約せずに資金を確保できるため、将来の資金計画にも影響を与えにくいというメリットがあります。
生命保険の契約者貸付を利用する
解約返戻金がある生命保険に加入している場合、その範囲内で貸付を受けることができます。審査が不要で、比較的低金利で利用できるのが特徴です。返済期限が柔軟な商品も多く、急な資金不足に対応しやすい制度です。ただし返済を怠ると保険金額が減少する可能性があるため、計画的な利用が求められます。
質屋を利用する
ブランド品や貴金属、時計、家電製品などを担保に現金を借りられるのが質屋です。信用情報の照会は行われないため、過去に延滞がある人でも利用できます。返済できなければ品物を手放すことになりますが、それ以上の請求を受けることは通常ありません。短期間で現金が必要な場合には有効な選択肢ですが、担保価値を上回る金額は借りられません。品物の市場価値を理解したうえで利用することが重要です。
後払いアプリを利用する
後払いアプリは、商品やサービスの支払いを後日に回せる決済サービスです。少額利用に限られますが、即日で支払いを猶予できる場合があります。ただし、支払期限を過ぎれば手数料や遅延金が発生します。また、繰り返し利用すると返済管理が難しくなり、多重債務につながる可能性があります。あくまで一時的な資金繰り手段として慎重に活用する必要があります。詳しくは以下の記事を参考にしてみてください。
有担保ローンを利用する
不動産や自動車などを担保にするローンは、無担保ローンよりも低金利で借入できる可能性があります。担保がある分、金融機関側のリスクが下がるためです。ただし、返済できなくなった場合は担保を失うリスクがあります。資産価値と返済計画を十分に考慮しなければなりません。安易な利用はかえって生活基盤を失う危険性があります。
配偶者貸付を利用する
総量規制の例外として、配偶者に安定収入がある場合は「配偶者貸付」を利用できる場合があります。これは夫婦の合算年収を基準に借入可能額が判断される制度です。ただし、配偶者の同意書や収入証明が必要となるため、家族に知られずに利用することはできません。正規の金融機関でのみ利用可能な制度であり、掲示板のような個人融資では適用されません。
公的融資制度を利用する
生活福祉資金貸付制度など、公的機関が提供する融資制度もあります。低金利または無利子で利用できる場合があり、返済期間も柔軟に設定されることがあります。条件は厳しい場合もありますが、違法業者に頼るよりもはるかに安全です。まずは自治体の窓口や社会福祉協議会に相談することが重要です。
個人融資掲示板以外での借入を申し込む前に検討しておきたいこと
個人融資掲示板以外での借入を申し込む前に検討しておきたいことをいくつか紹介します。
信用情報をチェックしておく
自分の信用情報を開示請求し、現在どのような情報が登録されているかを確認することは重要です。延滞や事故情報が登録されている場合、正規金融機関の審査に通らない可能性が高くなります。状況を正確に把握せずに複数社へ申し込むと、申込履歴だけが増え、さらに不利になることがあります。冷静に現状を確認することが第一歩です。自分の信用情報の確認方法については、以下の記事をチェックしてみてください。
借入状況を確認しておく
現在の借入総額、毎月の返済額、利息負担を一覧にして整理することが重要です。収入に対して返済割合が高すぎる場合、新たな借入は根本解決になりません。借入状況を正確に把握することで、債務整理などの選択肢を検討する判断材料になります。
日雇いアルバイトなどでお金を稼げないか検討する
短期的な資金不足であれば、日雇いアルバイトや単発の仕事で補える可能性があります。借入によって利息を支払うよりも、労働によって資金を確保する方が長期的には負担が軽くなるでしょう。時間や体力に余裕がある場合は、まず収入増加の方法を検討する価値があります。
不用品の売却ができないか検討する
フリマアプリやリサイクルショップを活用すれば、思わぬ資金を確保できることがあります。使っていないブランド品や家電製品などを売却することで、借入を回避できる可能性があります。借金は利息を伴いますが、売却は将来的な負担を増やしません。
どうしてもお金が借りられないときの対処法
どうしてもお金が借りられないときの対処法について解説します。
債務整理の利用を検討する
多重債務状態に陥っている場合、任意整理や個人再生、自己破産などの債務整理を検討する必要があります。将来利息のカットや返済免除により、生活再建の道が開ける可能性があります。違法業者から借りて状況を悪化させる前に、専門家へ相談することが重要です。債務整理については、以下の記事を参考にしてみてください。
生活保護の受給を検討する
収入が著しく不足している場合は、生活保護制度の利用も選択肢です。生活保護は最後のセーフティネットであり、借金を重ねるよりも安全な制度です。自治体の窓口で相談することで、受給の可否や支援内容を確認できます。生活保護については以下の記事で詳しく解説しているので、受給を検討する場合は参考にしてみてください。
個人融資掲示板に関するよくある質問
個人融資掲示板に関するよくある質問とその回答を紹介します。
個人融資掲示板は本当にお金を貸してくれる？
掲示板上では「実際に借りられた」という書き込みが見られることもありますが、その多くは真偽不明です。なかには業者側が宣伝目的で投稿している可能性も否定できません。実際の被害相談では、融資前に保証金や手数料を請求され、その後連絡が取れなくなるケースが多く報告されています。仮に一部で貸付が行われていたとしても、法外な金利や違法な条件である可能性が高く、安全な資金調達手段とは言えません。
個人間融資は違法？
個人間で一度きりの貸し借りをすること自体は直ちに違法とは限りません。しかし、不特定多数に対して反復継続して貸付を行う場合は貸金業登録が必要です。これは、金融庁の公式サイトでも確認できます。
”個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業法上の「貸金業」に該当します。
（注）貸金業を営む場合は、国又は都道府県の登録を受ける必要があります。”引用：金融庁
登録をせずに利息を取って貸付を行えば、貸金業法違反に該当します。掲示板で「誰にでも貸します」といった投稿をしている場合、その時点で違法業者である可能性が高いと考えるべきです。違法業者と取引した場合、利用者側もトラブルに巻き込まれる危険があります。
安全に借りられる個人融資掲示板もある？
「安全な掲示板」は存在しないと考える方が現実的です。「安全」「安心」「実績多数」といった言葉で宣伝されていても、掲示板という形式そのものが身元不明の相手との取引になります。正規の貸金業者であれば、登録番号や会社所在地、固定電話番号などが明示されていますが、掲示板ではそれらの確認が困難です。安全性を客観的に証明できない以上、利用すべきではありません。
即日融資を受けたいときに利用できる個人融資掲示板以外の方法は？
即日融資を希望する場合でも、正規の消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を利用する方が安全です。最近ではWeb完結型のローンも増えており、条件を満たせば当日中に振込が行われるケースもあります。違法な個人融資に頼るよりも、まずは正規業者や公的制度を確認することが重要です。焦って危険な選択をするほど、状況は悪化します。
少額なら個人融資掲示板も利用できる？
「1万円だけなら大丈夫ではないか」と考える人もいますが、金額の大小は問題ではありません。少額でも先振込詐欺に遭えば損失になり、個人情報を渡してしまえば二次被害のリスクが高まります。また、一度利用するとほかの業者に情報が流れ、さらなる勧誘や脅迫につながる可能性もあります。少額であっても利用は避けるべきです。以下の記事では、個人融資掲示板以外に希望額ごとの借入方法を解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
個人間融資の金利はどのくらい？
掲示板上では「10日で3割」「1週間で5割」など、法定上限を大きく超える条件が提示されることがあります。日本の法律では、元本10万円以上100万円未満なら年18％、100万円以上なら年15％が上限で、それを超える利息は違法です。
”貸金の利息について、利息制限法は、次のとおり上限を定めています。
元本10万円未満の場合：年20％
元本が10万円以上100万円未満の場合：年18％
元本が100万円以上の場合：年15％”引用：法テラス
短期間で高額な利息を請求されることで、元本以上の返済を求められるケースもあります。結果として多重債務に陥る危険性が高いのが実態です。
ブラックでも審査なしで契約できる携帯/スマホならサンシスコンがおすすめ
ブラックリスト入りしていて携帯電話・スマホが契約できない人には、審査なしで契約可能なサンシスコンがおすすめです。
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サンシスコンのレンタルスマホの特長
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