アコムでは、審査結果に応じて50万円以上を借りることができます。収入や信用情報に問題がなく、総量規制オーバーになっていなければ、50万円以上の借入枠を得られる可能性は十分あるでしょう。
一方、50万円という借入額は比較的高額なため、「アコムで50万円借りたら月々どのくらいの返済額で返済期間はどの程度になるのか知りたい」「アコムで50万円借りたら金利はどのくらいになるのか知りたい」といった人も多いのではないでしょうか。
そこで本記事では、アコムで50万円を借りるための条件や金利、月々の返済額などを解説します。具体的な返済シミュレーションの例も紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
目次
アコムで50万円借りるための条件
まずはアコムで50万円借りるための条件をチェックしておきましょう。
20歳以上で安定した収入がある
アコムは申込条件として、年齢要件と「安定した収入と返済能力」を重視します。ここでいう安定収入は、必ずしも高年収である必要はありませんが、毎月一定の収入が見込める状態（給与所得、事業収入など）がポイントです。
反対に、無収入の状態や収入の裏付けが取りにくい状況だと、50万円のようなまとまった枠は通りにくくなります。また、勤続が短い・転職直後・収入が大きく変動する場合は、状況説明や追加確認が入る可能性があるため、申込内容と提出書類の整合性を取っておくと安心です。
アコムを含む全社からの借入総額が年収の3分の1以下
消費者金融は貸金業法の「総量規制」の対象で、原則として年収の3分の1を超える貸付はできません。そのため、アコムで50万円を希望する場合でも、アコム以外の借入を合算した総額が、年収の3分の1以内に収まっているかが重要です。
たとえば年収150万円なら上限目安は50万円なので、他社借入があるとアコムでの希望額が満額通らない、または審査に落ちる可能性が高まります。申込前に「借入残高」と「年収」の関係を整理しておきましょう。
信用情報に傷がない
アコムの審査では、信用情報も判断材料になります。直近で支払い遅れがある、携帯端末の分割やクレジットの延滞履歴がある場合、50万円の枠は特に慎重に見られやすいでしょう。いわゆる「ブラック」状態に近い場合は、希望額が大きいほど通過は難しくなります。
また、延滞が解消していても、一定期間は履歴が残ることがあります。心当たりがある場合は、むやみに多重申込をせず、支払い状況の正常化や信用情報の確認を優先したほうが結果的に安全です。信用情報の開示請求手順については、以下の記事を参考にしてみてください。
アコムで50万円借りるために必要なもの
アコムで50万円借りるために必要となる可能性のあるものは、本人確認書類と収入証明書です。それぞれの条件を確認しておきましょう。
本人確認書類
本人確認書類は、本人確認と不正利用防止のために必須です。一般的には運転免許証やマイナンバーカード等が代表例で、住所や氏名が申込内容と一致していることが重要になります。たとえば引っ越し直後で免許証の住所変更が未反映だと、追加書類が必要になったり確認に時間がかかることがあります。
また、スマホで提出する場合は画像の鮮明さも大切です。申込前に「現住所」「表記ゆれ（建物名）」「氏名表記」を揃えておくと、審査の往復を減らしやすくなります。
他社との借入金額合計が100万円を超える場合は収入証明書
アコムでは、条件に該当する場合に収入証明書類の提出が必要になります。代表的な条件の一つが「他社を含む借入合計が100万円を超える場合」です。50万円を借りたい人でも、すでに他社借入があると提出対象になりやすい点に注意してください。
収入証明書類は、給与所得者なら源泉徴収票や給与明細などが該当することが多く、提出できない・最新でない場合は審査が進みにくくなります。もし手元に用意がないなら、勤務先で入手できる書類や発行方法を早めに確認しておくと安心です。アコムの収入証明書については以下の記事も参考にしてみてください。
アコムから50万円借りたときの返済条件
アコムのカードローンは、契約極度額や審査結果に応じて適用金利が決まり、返済方式に沿って毎月の返済額が設定されます。アコムで50万円借りたときの返済条件について、詳しく確認しておきましょう。
アコムで50万円借りたときの金利はどう決まる？
アコムの金利は、契約内容により実質年率2.4%〜17.9%の範囲で決まります。どの金利が適用されるかは、申込者ごとの審査結果（返済能力、信用情報、他社借入、契約極度額など）を踏まえて総合的に判断されます。
一般に、限度額が低い・初回契約・信用面の上乗せ要素が少ない場合は上限金利付近になりやすく、利用実績の積み上げや条件によって金利が下がることもあります。まずは審査結果として提示される条件を確認する流れになるでしょう。
アコムで50万円借りたら毎月の返済額は？
毎月返済額は返済方式に基づき決まります。仮に上限金利（年17.9%）が適用され、返済額の下限が借入残高の3.0%以上という前提で考えると、借入直後（残高50万円）の最低返済額は50万円×3.0%＝15,000円が目安になります。
注意点として、最低返済額だけで返すと元金の減りが緩やかになりやすく、結果として利息負担が膨らむことがあります。余裕がある月は繰上返済を併用すると、総返済額と返済期間を圧縮しやすくなります。
なお、借入総額に対する最低返済額の目安は以下の表のとおりです。
| 借入額（目安） | 最低返済額（目安） |
|---|---|
| 50万円 | 15,000円 |
| 45万円 | 13,500円 |
| 40万円 | 12,000円 |
| 35万円 | 10,500円 |
| 30万円 | 9,000円 |
| 25万円 | 7,500円 |
| 20万円 | 6,000円 |
| 15万円 | 4,500円 |
| 10万円 | 3,000円 |
| 5万円 | 1,500円 |
アコムで50万円借りたら返済期間はどのくらい？
最低返済額の目安である毎月15,000円を継続して返した場合、完済までの回数はおおむね47回（約3年11か月）が目安になります。これは、年17.9%前提で、毎月の支払いの中から利息を差し引いた残りが元金返済に回る仕組みのためです。
返済開始直後は利息割合が相対的に大きく、元金が減ってくると利息が減り、完済が近づくほど減りが速くなるイメージです。なお、最低返済額だけに固定せず、ボーナス月や余裕のある月に繰上返済（追加返済）を入れると、回数を大きく短縮でき、利息総額も抑えやすくなります。
アコムで50万円借りるための契約方法
アコムで50万円借りるための契約方法はインターネット・自動契約機「むじんくん」・電話/郵送の3つに分類されます。各方法をチェックしておきましょう。
インターネット
アコムの公式サイトから申し込む方法です。24時間受付で、申し込みから借入までをWeb上で完結できます。最短20分での融資にも対応しており、希望すれば郵送物も発生しません。具体的な手順は以下のとおりです。
- 公式サイトから申し込み、必要書類を提出する
- 審査結果の連絡を受け、無事通過したら契約手続きに進む
- アコムカードを受け取る場合は、受け取り方法を自動契約機か郵送から選ぶ
- 振込やATM（アコムカード受け取り後）で借入を行う
自動契約機「むじんくん」
アコムでは自動契約機「むじんくん」でも契約手続きを完結できます。各自動契約機で営業時間が決まっているものの、その場でアコムカードを受け取れる点がメリットです。オペレーターの指示を受けながら手続きを進められるため、インターネットから1人で申し込むのが不安な人にも適しています。
具体的な「むじんくん」での手続きについては、以下の記事で解説しています。利用を検討する場合は、ぜひ参考にしてみてください。
電話・郵送
電話・郵送でもアコムに申し込むことができます。電話で申し込む場合は、「0120-07-1000」に電話をして仮審査を受けましょう。仮審査後、郵送・インターネット・自動契約機で必要書類を提出し、本審査を受けます。審査を通過できたら、本契約を行い、借入が可能な状態となります。
アコムで50万円借りる方法
アコムで50万円借りる方法は、口座への送金とATMの2種類です。各借入方法について解説します。
口座への送金
口座振込による借入は、最も手軽で利用しやすい方法です。会員ページやアプリから操作すれば、指定した銀行口座へ直接振り込まれます。金融機関や時間帯によっては即時反映されるため、生活費や支払いにすぐ使いたい場合に便利です。現金を引き出す手間がなく、ATMに行く必要もないため、忙しい人や外出を控えたい人に向いています。
アコム・コンビニのATM
アコムのATMや提携するコンビニATMを利用すれば、カードを使って現金を引き出せます。振込よりも「現金が必要」という場面では即効性が高い方法です。コンビニATMは全国に設置されているため、時間や場所を選ばず利用しやすい点もメリットです。ただし、利用時間帯やATMによっては手数料が発生するケースもあるため、事前に確認しておくと安心です。
アコムで50万円借りた場合の返済方法
アコムで50万円借りた場合の返済方法は、全部で5種類あります。各返済方法をチェックしておきましょう。
インターネット
インターネット返済は、会員ページやアプリから手続きでき、24時間対応しているのが特徴です。会員ページ・アプリの「お金を返す」から「インターネットで返す」を選択すると、指定の金融機関からアコムへ返済できます。
アコムATM
アコムATMを使った返済は、24時間利用でき手数料がかからない点がメリットです。カードを使って操作するだけなので、操作も比較的簡単に済みます。ただし、設置場所や営業時間が限られるため、近くにATMがあるかどうかは事前に確認しておきましょう。
提携ATM
コンビニなどの提携ATMでも返済が可能です。24時間利用できる点は便利ですが、ATM利用手数料が発生することがあります。少額返済を頻繁に行うと、手数料の負担が積み重なる点には注意が必要です。
振込
指定口座へ銀行振込で返済する方法もあります。ネットバンキングを利用すれば自宅からでも返済できますが、振込手数料が自己負担になるケースが多い点がデメリットです。
口座振替
口座振替を設定すれば、毎月6日に自動で引き落とされます。返済忘れを防げるのが最大のメリットですが、残高不足には注意が必要です。安定した口座管理ができる人に向いています。
アコムで50万円借りる場合の注意点
50万円の借入は、返済への影響も大きくなりやすいため、事前に注意点を理解しておくことが重要です。とくに審査や返済に関するポイントを押さえておくことで、トラブルを避けやすくなります。
信用情報に傷があると審査に落ちる可能性がある
信用情報に延滞や債務整理の履歴がある場合、50万円の審査は厳しくなります。少額融資と比べて、返済能力や信用面をより慎重に見られるためです。心当たりがある場合は、無理に申し込まず、状況を整理してから検討しましょう。
場合によっては勤務先に在籍確認電話がある
原則として書類での確認が中心ですが、審査状況によっては勤務先への在籍確認電話が行われる可能性があります。どうしても避けたい場合は、事前に相談し、書類対応が可能か確認しておくと安心です。
下限額で返済すると返済期間が長くなる
最低返済額だけで返済を続けると、なかなか元金が減らずに返済期間が長期化し、利息総額も増えやすくなります。余裕がある月は繰上返済を取り入れることで、負担を軽減しやすくなります。事前に返済プランを立てておき、予想以上に返済負担が大きくならないように注意してください。
アコム以外で50万円借りる方法
アコム以外で50万円借りる方法を3つ紹介します。なお、審査なしで50万円借りるための方法については以下の記事で解説しているので、必要に応じてチェックしてみてください。
ほかの消費者金融や銀行のローンを利用する
ほかの大手消費者金融や銀行カードローンでも、条件を満たせば50万円の借入は可能です。消費者金融は即日融資に対応しているところが多く、スピード重視の人に向いています。一方、銀行カードローンは金利が低めに設定される傾向がありますが、審査がやや厳しく、時間もかかりやすい点が特徴です。すでに他社借入がある場合は、総量規制や返済負担率を踏まえ、通過可能性を冷静に見極める必要があります。
有担保ローンを利用する
車や不動産などを担保にできる場合、有担保ローンという選択肢もあります。担保がある分、無担保ローンより高額融資を受けやすく、50万円程度であれば条件次第で利用できる可能性があります。ただし、返済できなくなった場合は担保を失うリスクがあるため、「生活費の補填」や「一時的な資金不足」の目的で使うのは慎重になるべきです。利用するなら返済計画を明確に立てることが不可欠です。
定期預金担保貸付を利用する
定期預金を持っている人であれば、定期預金担保貸付を利用する方法もあります。自分の預金を担保にするため、信用情報の影響を受けにくく、金利も比較的低めに設定されるのが特徴です。50万円の借入も、預金残高が十分であれば可能です。ただし、返済が滞ると預金から充当されるため、資金繰りに余裕がある人向けの方法といえます。
アコムで50万円借りる際のよくある質問
アコムで50万円借りる際のよくある質問とその回答を紹介します。
他社で借入があってもアコムで50万円借りられる？
他社で借入があったとしても、総量規制内であればアコムで50万円借りられる可能性があります。総量規制とは「年収の3分の1以上の借入はできない」というものです。たとえば年収が300万円の場合、借入ができるのは100万円が目安となり、他社での借入が50万円未満であれば、アコムで50万円借りても総量規制内ということになります。
審査なしでアコムで50万円借りる方法はある？
審査なしでアコムで50万円借りる方法はありません。過去にアコムと契約しており50万円以上の借入枠が残っている場合は審査なしで借入ができるケースもありますが、新規契約する場合は必ず審査が行われます。アコム以外の貸金業者も同様で、「審査なし」を謳う業者は闇金のリスクがあるため利用しないようにしましょう。
アコムで50万円借りる際に金利を下げる方法は？
アコムで50万円借りる際の金利を下げる方法の1つは、借入希望額を100万円以上にすることです。適用される上限金利は借入額ごとに法律で以下のように定められています。
| 借入額 | 上限金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 年20% |
| 10万〜100万円未満 | 年18% |
| 100万円以上 | 年15% |
借入額が50万円の場合、アコムの上限金利17.9%が適用される可能性がありますが、100万円以上の借入であれば上限金利は15%まで引き下げられます。借入額が大きくなる分、総量規制オーバーなどには注意が必要ですが、金利を下げたい場合は検討してみるとよいでしょう。
アコムで50万円借りると返済に何年かかる？
アコムで50万円を借りた場合の返済期間は、毎月いくら返済するかによって異なります。最低返済額である1.5万円ずつ返済した場合の返済期間は、47回払いで3年11か月が目安です。毎月の返済額を多くすれば、返済期間をより短くすることができます。
アコムで50万円借りた場合、一括返済はできる？
一括返済は可能です。余裕資金ができたタイミングで一括返済すれば、その時点以降の利息は発生しません。ネット返済や振込を利用すれば、手続きも比較的簡単です。返済総額を抑えたい人は、繰上返済や一括返済を積極的に検討するとよいでしょう。
アコムよりも50万円借りやすい消費者金融は？
明確にアコムよりも借りやすいと断言できる消費者金融はありませんが、独自審査を行う中小消費者金融であれば、アコムでの審査に落ちた人でも利用できる可能性があります。詳しくは以下の記事で紹介しているので、アコムより審査に通りやすい消費者金融を探している場合は参考にしてみてください。
アコムで50万円借りて返済が遅れるとどうなる？
返済が遅れると、遅延損害金が発生し、信用情報にも延滞情報が登録される可能性があります。短期間でも繰り返すと評価が悪化し、追加借入や他社ローンに影響が出ることがあります。遅れそうな場合は、必ず事前に連絡することが重要です。
アコムで50万円借りて返済が難しくなったときは？
アコムで50万円借りて返済が難しくなったときは、まずアコムにその旨を相談しましょう。場合によっては無理のない返済プランを検討できるケースもあります。それでも返済が困難なときは、債務整理なども検討しましょう。詳しくは以下の記事で解説しているので、債務整理を検討する場合はチェックしてみてください。
▶債務整理でブラックリストに載る期間はどれぐらい？開示請求や回避方法についても解説
アコムで50万円借りられず生活費に困っているときは？
アコムで50万円借りられず生活費に困っているときは、家族・友人から援助を受けたり、日雇いのアルバイトで資金を調達したりする必要があるでしょう。または公的融資制度なども選択肢となります。どうしても生活費を捻出できないときは、生活保護の受給も検討しましょう。詳しくは以下の記事も参考にしてみてください。
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