アコムは仮審査に通ったら大丈夫?

アコムに申し込むと、本審査の前に仮審査が行われます。仮審査に通ったら本審査に移行し、問題なければ契約して借入ができるようになるという流れです。

とはいえ、アコムに申し込んだことがない人のなかには、「アコムは仮審査に通ったら本審査も大丈夫なの?」「仮審査に通っても本審査に落ちることはあるの?」と不安に感じている人も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、アコムの仮審査とは何か、チェックされるポイントや本審査との違いなどについて解説します。仮審査結果のメールが来ないときや、仮審査後にキャンセルしたいときの対処法も紹介するので、ぜひ最後までチェックしてみてください。

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目次

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アコムの仮審査とは?

アコムの仮審査とは、申込者が入力した情報をもとに「そもそも融資の可能性があるか」をスピーディーに判断するための初期審査です。正式な契約前に行われるため「仮」と呼ばれますが、内容は決して簡易的なチェックではありません。ここではアコムの審査全体の概要や、仮審査の特徴などについて解説します。

アコムの審査の概要

審査の文字を覗き込む虫眼鏡

アコムの審査は、貸金業法に基づき「返済能力の調査」を必ず行う仕組みになっています。具体的には、年収や勤務状況などの属性情報と、信用情報機関に登録されている取引履歴を照合し、無理なく返済できるかを総合的に判断します。

仮審査に通過すれば、次の本審査・契約へ進めますが、仮審査=融資確定ではない点には注意が必要です。書類提出や在籍確認などを含む本審査で条件を満たさなければ、最終的に借入できないケースもあります。

消費者金融のなかでもアコムはスピード審査に強みがありますが、その分入力情報の正確さが重要になります。誤った情報や曖昧な申告があると、確認作業が増えて審査が長引いたり、否決につながったりする可能性もあるため注意が必要です。仮審査は早い一方で、内容自体は決して甘いものではありません。

アコムの仮審査でチェックされること

書類を見て悩む女性

アコムの仮審査では、主に入力した属性情報・収入情報と信用情報がチェックされます。属性情報とは、年齢・職業・雇用形態・勤続年数・居住形態などの基本的な個人情報のことです。これらは返済の安定性を判断する材料になります。

加えて、信用情報機関に登録されているクレジットやローンの利用履歴、延滞の有無、他社借入状況なども照会されます。仮審査の段階でも信用情報の確認は行われるため、過去の延滞や多重申込がある場合は、この時点で否決されることもあるため要注意です。

アコムの仮審査にかかる時間

審査を受ける様子の粘土細工

アコムの仮審査は、条件が整っていれば非常にスピーディーに進みます。公式には融資まで「最短20分」と案内されており、早いケースでは申込から数十分以内に結果が出ることもあるでしょう。

ただし、これはあくまで目安であり、申込内容に確認が必要な点がある場合や、申込が集中する時間帯では時間がかかることもあります。とくに夜間や休日は、本人確認や追加確認が翌営業日扱いになるケースもあるため、即日で次のステップへ進みたい場合は、早めの時間帯に申し込むのが無難です。

アコムの仮審査と本審査の違い

審査と書かれた積み木と電卓

仮審査と本審査の最大の違いは、提出書類をもとにした確認が行われるかどうかです。仮審査は、基本的に申込時に入力した情報と信用情報をもとに判断されます。一方、本審査では本人確認書類や収入証明書など、実際に提出された書類の内容をもとに審査が行われるのが特徴です。

そのため、仮審査に通っていても、書類不備や申告内容との不一致があれば本審査で落ちる可能性は十分にあります。仮審査はあくまで「可能性チェック」であり、最終判断は本審査で下される点を理解しておくことが重要です。

アコムの仮審査から借入までの流れ

通帳をATMに差し込む様子

アコムで仮審査から借入まで進む流れは、以下のようになります。

  • Webや自動契約機から申し込み、氏名・住所・勤務先・年収・他社借入状況などを入力
  • 仮審査を受ける
  • 通過すると結果がメールや画面で通知される
  • 本人確認書類や、条件に該当する場合は収入証明書を提出する
  • 本審査を受ける
  • 本審査を通過したら契約手続きを行う
  • 契約完了後に振込やATMを利用して借入が可能になる

仮審査通過後も、書類提出や確認対応をスムーズに行うことが、早期借入のポイントです。Webや自動契約機で申し込めば、即日融資を受けられる可能性があります。自動契約機「むじんくん」での契約方法については、以下の記事を参考にしてみてください。

▶アコムの自動契約機「むじんくん」の使い方!必要なものやできること・できないことを解説



アコムの仮審査に落ちる原因

アコムの仮審査に落ちる主な原因を2つ紹介します。

信用情報に問題がある

Black Listと書かれたタグ

仮審査で最も大きな影響を与えるのが信用情報です。過去にクレジットカードやローンの返済を延滞した履歴、携帯電話端末の分割払いの滞納、債務整理や自己破産などの記録があると、仮審査で否決される可能性が高くなります。

とくに注意したいのは少額・短期間の延滞でも記録が残る点です。すでに完済している場合でも、一定期間は信用情報機関に履歴が残るため、申込時点で不利に働くことがあります。仮審査は入力情報と信用情報の照合が中心になるため、信用面で問題があると早い段階で結果が出やすい傾向にあるため要注意です。

自分の信用情報に問題があるかどうかは、信用情報機関への開示請求で確認できます。具体的な手順は以下の記事を参考にしてみてください。

▶ブラックリストの確認方法とは?信用情報機関ごとの開示請求手順や費用などを解説

短期間にアコムを含む複数の金融機関の審査を受けている

スマホを見て頭をかかえる女性

短期間に複数の消費者金融や銀行へ申し込みを行っている場合も、仮審査に落ちる原因になります。信用情報には「申込履歴」も記録されており、短期間に何社も申し込んでいると「資金繰りが切迫している」と判断されやすくなるため要注意です。

たとえ他社で借入が成立していなくても、申込履歴が集中しているだけで審査上マイナスになることがあります。仮審査に落ちた直後に立て続けに申し込むのは避け、一定期間を空けるのが無難です。



仮審査に通れば大丈夫というわけではない!アコムの本審査に落ちる原因

仮審査に通過しても、本審査で落ちるケースは珍しくありません。ここでは、仮審査は通過しても本審査で落ちる主な原因を紹介します。

本人確認書類に不備がある

顎に手を当て悩む男性

本審査で意外と多いのが、本人確認書類の不備です。書類の有効期限切れ、住所変更が反映されていない、画像が不鮮明で内容が確認できないといったケースでは、審査が進まない、もしくは否決されることがあります。

また、申込時に入力した内容と書類の情報が一致していない場合も要注意です。たとえば、勤務先名や住所を簡略化して入力していた場合でも、書類と食い違いがあると「虚偽申告」と判断されるリスクがあります。意図的でなくても、本審査では厳しく見られる点を理解しておきましょう。

アコムでの借入希望額が総量規制をオーバーしている

頭をかかえる男性

アコムは貸金業法の総量規制の対象となるため、他社借入を含めた借入総額が年収の3分の1を超える貸付は原則できません。本審査では、この総量規制のチェックがより厳密に行われます。

なお、希望額が少しオーバーしている程度であれば、限度額を下げた状態で契約できるケースもあります。ただし、大幅に超えている場合は否決になる可能性が高くなるため要注意です。高額を希望するほど、年収や他社借入の状況が重要になる点を押さえておきましょう。

収入証明書を提出しなかった

アコムのHP 収入証明証が必要ケースなど

一定条件に該当する場合、アコムでは収入証明書の提出が必須になります。具体的には「借入希望額が50万円を超える場合」や「他社を含めた借入総額が100万円を超える場合」などが収入証明書の提出を求められる条件に該当します。

提出を求められているにもかかわらず、期限内に提出しなかったり、提出自体を拒否した場合は、本審査で落ちる可能性が高くなります。収入証明書は返済能力を確認する重要書類のため、提出を求められた時点で速やかに対応することが大切です。

▶アコムの収入証明書とは?提出方法や出さないとどうなるのかについて解説

提出した収入証明書記載の収入が審査基準を満たしていなかった

スマホを見て驚く男性

収入証明書を提出していても、その内容が審査基準を満たしていない場合、本審査で否決されることがあります。たとえば、年収が希望借入額に対して明らかに低い、収入が不安定で継続性に欠けると判断された場合などです。

とくに、直近の収入が大きく下がっている場合や、申告していた年収と書類の金額に差がある場合は注意が必要です。本審査では「今後も返済できるか」という視点で見られるため、数字だけでなく収入の安定性も重要になります。

勤務先への在籍確認が取れなかった

受話器を持って叫ぶ男性

アコムは原則として在籍確認の電話を行わない方針ですが、審査状況によっては例外的に実施されることがあります。この在籍確認が取れなかった場合、本審査で否決される可能性があるため要注意です。

たとえば、勤務先が電話対応をしていない、個人名での取次を断られた、申告した勤務先情報が実態と異なる場合などが該当します。在籍確認は本人がその会社で働いているかを確認する目的なので、事前に職場の電話対応状況を把握しておくと安心です。

なお、アコムからの在籍確認連絡の番号として「045-338-8049」が使われているとの声があります。詳しくは以下の記事をチェックしてみてください。

▶045-338-8049からの電話はアコムからの連絡!対処法や注意点を解説



アコムの仮審査・本審査に関する口コミ

アコムの仮審査・本審査に関する口コミを紹介します。

アコムの仮審査・本審査に関するよい口コミ

スマホを見て笑顔の女性

アコムの仮審査については、以下のような口コミが確認できます。

”アコムの仮審査結果が届いた
50万円まで契約可能らしい
いやまあ4万くらいでええ”

引用:X

この事例では、仮審査で希望額よりも大きな借入枠が期待できそうな結果が得られたものです。本審査通過まで借入可能額は変動する可能性がありますが、信用情報に問題がなければ通過できることがわかります。

アコムの仮審査・本審査に関する気になる口コミ

スマホを見て笑顔の男性

一方、アコムの審査については以下のような気になる口コミも確認できます。

”アコムの仮審査に通って電話かかってきて収入の履歴なども送ったのに本審査で落ちて不合格メール送られてきた。
仮審査通ってもぬか喜びするなよ。
上げて落とす情報だけ取られるでマジでタチが悪い”

引用:X

こちらは、仮審査には通ったものの、書類提出後の本審査で落ちてしまった事例です。仮審査に通ったからといって本審査も通過できるわけではない点には注意しましょう。



アコムの仮審査・本審査に通らないときの対処法

アコムの仮審査・本審査に落ちた場合でも、すぐに資金調達を諦める必要はありません。ここでは、状況別に現実的な対処法を整理して解説します。

中小消費者金融を利用する

消費者金融の看板

アコムの審査に通らなかった場合、中小消費者金融を検討するのはひとつの選択肢です。中小消費者金融は大手と比べて審査基準が画一的ではなく、申込者の事情を踏まえて個別に判断されるケースがあります。そのため、大手で否決された人でも利用できる可能性があります。

ただし「審査が甘い」「必ず通る」といった表現を使う業者には注意が必要です。正規登録業者であっても返済能力の確認は行われるため、収入や借入状況を正直に伝えることが重要です。また、金利が上限付近になるケースも多いため、短期利用を前提に検討するのが現実的でしょう。中小消費者金融については、以下の記事を参考にしてみてください。

▶おすすめの街金・中小消費者金融32選!独自審査や即日融資可能な業者も紹介

買い物の支払いなら後払いアプリを利用する

たくさんの紙袋を持って喜ぶ男女

お金を「借りる」目的ではなく、生活必需品や日常の支払いに充てたい場合は、後払いアプリを活用する方法もあります。後払いアプリは商品購入を先に行い、支払いを後日に回せる仕組みのため、現金を直接借りるわけではありません。そのため、カードローンの審査に通らなかった人でも利用できるケースがあります。

ただし、限度額は数万円〜十数万円程度が一般的で、現金用途には使えない点がデメリットです。あくまで一時的な支払いの先送りとして、使いすぎないよう管理することが重要になります。後払いアプリについての詳しい情報は、以下の記事をチェックしてみてください。

▶後払いアプリおすすめ20選!利用開始時期や限度額、審査内容などを徹底比較

▶審査なしの後払い決済アプリ5選!選び方や注意点も解説

▶ペイディでの現金化は規約違反!即日現金を得るほかの方法も解説

有担保ローンを利用する

質屋の女性が商品をお勧めする様子

信用情報や収入面で無担保ローンが難しい場合、有担保ローンを検討する方法もあります。代表的なものとして、車を担保にするローンや、不動産を担保にするローンなどが挙げられます。

担保がある分、無担保ローンよりも審査に通りやすく、金利が低くなるケースもあります。ただし、返済できなくなった場合は担保を失うリスクがあるため、生活費の補填目的で安易に利用するのはおすすめできません。あくまで返済計画が明確な場合に限定して検討すべき手段です。

公的融資制度を利用する

書類に書き込む様子

民間の金融機関での借入が難しい場合、公的融資制度が選択肢になることもあります。代表的な制度として「生活福祉資金貸付制度」などがあり、生活困窮者の自立支援を目的としています。

これらの制度は営利目的ではないため、信用情報よりも生活状況や必要性が重視される傾向があります。ただし、申請から融資までに時間がかかるケースが多く、即日で資金を用意するのは難しい点がデメリットです。緊急性よりも中長期的な生活再建を考えている人向けの手段といえるでしょう。

収入状況や他社での借入状況を改善して再度申し込む

アルバイトをする女性

アコムにこだわりたい場合は、条件を改善してから再度申し込む方法もあります。たとえば、他社借入を一部返済して総量規制内に余裕を作る、収入を増やす、副業を始めるなどが考えられます。

重要なのはすぐに申し込みしないことです。信用情報の申込履歴は約6か月間残るため、時間を空けたほうが審査上有利になります。再挑戦する場合は、前回の否決理由を想定し、それを改善した状態で臨むことが大切です。



アコムの仮審査・本審査に落ちた人におすすめの中小消費者金融5選

アコムの仮審査・本審査に落ちた人におすすめの中小消費者金融を5社紹介します。

消費者金融 利用可能エリア タイプ 金利(実質年率) 借入可能額 無利息期間 審査完了までの時間 融資までの時間 申込方法 Web完結 申込可能時間 必要書類 在籍確認電話 郵便物
セントラル 全国 カードローン 4.8%〜18.00% ~300万円 契約日翌日より30日間 最短即日 Web、郵送、来店、自動契約機、コンビニ 24時間 本人確認書類 あり なし
ダイレクトワン 全国 カードローン 4.9%〜18.00% ~300万円 初回借入より55日間 最短即日 Web、電話、来店 24時間 本人確認書類、収入証明書類(借入額が50万円を超える場合、総借入額が100万円を超える場合) なし なし
いつも 全国 フリーローン 4.8%〜20.00% ~500万円 契約日翌日より60日間 最短20分 最短45分 Web 24時間 本人確認書類、収入証明書類 なし なし
フタバ 全国 フリーローン 14.959%〜19.945% ~50万円 契約日翌日より30日間 最短即日 Web、電話 24時間 本人確認書類、収入証明書類(借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合) なし あり
ライフティ 全国 カードローン 8.00%〜20.00% ~500万円 初回借入より35日間 要問い合わせ Web 24時間 要問い合わせ あり 要問い合わせ

セントラル

セントラルのHP
消費者金融 セントラル
利用可能エリア 全国
タイプ カードローン
金利(実質年率) 4.8%〜18.00%
借入可能額 ~300万円
無利息期間 契約日翌日より30日間
審査完了までの時間
融資までの時間 最短即日
申込方法 Web、郵送、来店、自動契約機、コンビニ
Web完結
申込可能時間 24時間
必要書類 本人確認書類
在籍確認電話 あり
郵便物 なし

セントラルは全国対応の中小消費者金融で、初回契約者向けに無利息期間が用意されています。Web完結にも対応しており、条件が整えば即日融資を狙える点が特徴です。アコムのような大手に比べると柔軟な審査が期待できる一方、返済能力はしっかり確認されます。

ダイレクトワン

ダイレクトワンのHP
消費者金融 ダイレクトワン
利用可能エリア 全国
タイプ カードローン
金利(実質年率) 4.9%〜18.00%
借入可能額 ~300万円
無利息期間 初回借入より55日間
審査完了までの時間
融資までの時間 最短即日
申込方法 Web、電話、来店
Web完結
申込可能時間 24時間
必要書類 本人確認書類、収入証明書類(借入額が50万円を超える場合、総借入額が100万円を超える場合)
在籍確認電話 なし
郵便物 なし

ダイレクトワンは初回利用時に無利息期間があり、少額〜中額の借入に向いている中小消費者金融です。アコムのような大手と比べると、柔軟な審査が期待できます。来店・Webの両方に対応しており、即日融資を希望する人にも選択肢となります。収入証明の提出が必要になるケースもあるため、事前準備が重要です。

いつも

いつものHP
消費者金融 いつも
利用可能エリア 全国
タイプ フリーローン
金利(実質年率) 4.8%〜20.00%
借入可能額 ~500万円
無利息期間 契約日翌日より60日間
審査完了までの時間 最短20分
融資までの時間 最短45分
申込方法 Web
Web完結
申込可能時間 24時間
必要書類 本人確認書類、収入証明書類
在籍確認電話 なし
郵便物 なし

「いつも」はネット完結に強みを持つ中小消費者金融で、初回は契約日翌日より60日間の無利息期間が設定されています。来店不要で申し込めるため、手続きの手間を抑えたい人におすすめです。アコムとは異なりフリーローン型の商品が中心で、使い道をまとめて管理しやすい点も特徴です。

フタバ

フタバのHP
消費者金融 フタバ
利用可能エリア 全国
タイプ フリーローン
金利(実質年率) 14.959%〜19.945%
借入可能額 ~50万円
無利息期間 契約日翌日より30日間
審査完了までの時間
融資までの時間 最短即日
申込方法 Web、電話
Web完結
申込可能時間 24時間
必要書類 本人確認書類、収入証明書類(借入額が50万円を超える場合、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合)
在籍確認電話 なし
郵便物 あり

フタバは老舗の中小消費者金融で、初回利用者向けに無利息期間を設けています。審査は対話を重視する傾向があり、アコムの審査に落ちた人でも事情を説明できる人には相談の余地があるとされています。ただし、郵送や電話対応が必要になるケースもあるため、即日性を重視する場合は注意が必要です。

ライフティ

ライフティのHP
消費者金融 ライフティ
利用可能エリア 全国
タイプ カードローン
金利(実質年率) 8.00%〜20.00%
借入可能額 ~500万円
無利息期間 初回借入より35日間
審査完了までの時間
融資までの時間 要問い合わせ
申込方法 Web
Web完結
申込可能時間 24時間
必要書類 要問い合わせ
在籍確認電話 あり
郵便物 要問い合わせ

ライフティは無利息期間が比較的長く設定されている中小消費者金融です。少額から中額まで対応しており、条件が合えば即日融資も可能です。柔軟な審査が期待できる一方で、アコムよりも上限金利がやや高めな点には注意が必要です。短期利用を前提に検討すると負担を抑えやすくなります。



アコムの仮審査に関するよくある質問

アコムの仮審査に関するよくある質問とその回答を紹介します。

アコムの仮審査に落ちたときの理由は?

遠くを眺めて悩む女性

アコムの仮審査に落ちる理由として多いのは、信用情報に何らかのマイナス情報があるケースです。過去の延滞や債務整理の履歴、携帯端末の分割払いの滞納なども含まれます。また、収入に対して借入希望額が大きすぎる場合や、すでに他社借入が多い場合も否決の原因になりやすいため要注意です。

加えて、申込内容の不備や入力ミス、短期間に複数社へ申し込んでいる「多重申込」の状態も審査に影響します。仮審査では主に信用情報と申告内容の整合性がチェックされるため、虚偽や曖昧な情報があると通過は困難です。

アコムの仮審査に通れば本審査も通る?

顎に手を当て悩む女性

仮審査に通過したからといって、本審査も必ず通るわけではありません。仮審査は、申込時に入力した情報と信用情報をもとにした一次的な判断であり、本審査では提出書類の内容や在籍確認など、より具体的な確認が行われます。

たとえば、本人確認書類や収入証明書に不備があった場合、仮審査通過後でも否決になる可能性があります。また、申込時の年収や勤務先情報と、提出書類の内容に差異がある場合も注意が必要です。

アコムは仮審査後にキャンセルもできる?

顎に手を当て悩む女性

アコムでは、仮審査後や本審査後であっても、契約前であればキャンセルは可能です。契約書への同意や借入実行を行わなければ、ローン契約が成立することはありません。そのため「審査結果を見てから判断したい」という使い方もできます。

ただし注意点として、仮審査の段階で信用情報は照会されており、その履歴は約6か月間残ります。キャンセルしても照会履歴が消えるわけではないため、その期間中に別のローンへ申し込むと、審査に影響する可能性がある点には要注意です。

アコムの仮審査結果を放置してもいい?

スーツ姿の女性

仮審査結果を確認せず放置しても、基本的にペナルティはありません。契約をしなければ借入が発生することもなく、料金が請求されることもありません。そのため「今は借りない」と判断した場合は、そのままにして問題ないでしょう。

ただし、仮審査通過後はアコムから電話やメールで契約案内の連絡が入るケースがあります。これを煩わしく感じる人もいるため、不要であれば早めにキャンセルの意思を伝えるか、連絡を断る対応をしておくと安心です。

アコムの仮審査結果のメールが来ないときは?

スマホを操作する様子

仮審査結果のメールが届かない場合、まず迷惑メールフォルダを確認しましょう。携帯キャリアのメールアドレスを使っている場合、フィルタ設定によって自動的に振り分けられているケースもあります。

それでも見当たらない場合は、申込時に入力したメールアドレスが誤っている可能性があります。また、審査が混み合っている時間帯では、結果通知に時間がかかることもあります。数時間〜半日以上経っても連絡がない場合は、公式窓口に問い合わせて状況を確認するのが確実です。

アコムの仮審査を通過できず生活費に困っているときの対処法は?

豚の貯金箱と電卓を前に悩む女性

アコムの仮審査に通らず、生活費に困っている場合は、すぐに別のカードローンへ申し込むのは避けたほうが無難です。短期間での連続申込は信用情報に悪影響を与え、状況を悪化させる可能性があります。

現実的な対処法としては、後払いアプリの利用、家族への相談、公的支援制度の確認などがあります。また、家計を一時的に立て直すために、支出の見直しや短期の収入確保(単発アルバイトなど)を組み合わせるのも有効です。どうしても生活が厳しいときに検討すべき生活保護については、以下の記事を参考にしてみてください。

▶生活保護のメリット/デメリットとは?受給による制限や注意点を解説

借金返済が難しいときの対処法は?

頭を抱えて悩む女性

すでに借入があり、返済が難しくなっている場合は、放置せず早めに対応することが最も重要です。まずは借入先に連絡し、返済日の調整や返済額の相談ができないか確認しましょう。金融機関によっては、一定の相談に応じてもらえる場合があります。

それでも解決が難しい場合は、弁護士や司法書士に相談し、債務整理を含めた選択肢を検討することが現実的です。状況が深刻になる前に専門家へ相談することで、精神的・金銭的な負担を軽減できる可能性があります。債務整理については以下の記事を参考にしてみてください。

▶債務整理でブラックリストに載る期間はどれぐらい?開示請求や回避方法についても解説

▶借金減額診断をするとブラックリストに載る?制度を利用するリスクやメリットを解説

▶国が認めた借金救済制度とは?ブラックリストとの関係やデメリットを解説

アコム以外にお金を借りる方法は?

財布からお金を取り出す様子

アコム以外にも、お金を用意する方法はいくつかあります。中小消費者金融、銀行ローン、有担保ローン、公的融資制度などが代表的です。また、現金を直接借りる以外にも、後払いサービスや分割払いの活用といった方法もあります。

重要なのは今の自分の状況で現実的な手段かどうかを見極めることです。審査に通らない状態で無理に借入を重ねると、返済不能に陥るリスクが高まります。借入以外の方法も含めて、冷静に選択することが大切です。借入希望額ごとの借入方法については、以下の記事でそれぞれまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。

▶審査なしで5万円借りる方法は?ブラックリスト入りしていても利用できる方法も紹介

▶ブラックリスト入りしていても審査なしで20万円借りる方法は?即日融資対応の消費者金融も紹介

▶審査なしで30万円借りられる?ブラックでも使える方法や即日融資対応のサービスも紹介

▶審査なしで50万円借りる方法は?ブラックリスト入りしていても使える方法も紹介



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