アコムとの新規契約時には、安定した収入が求められます。そのため、原則無職ではアコムからお金を借りられません。
とはいえ、どうしてもお金を借りたい無職の方やアコムの利用中に失業した方のなかには、「無職でもアコムで借りられる方法を知りたい」「失業したが無職ではないと嘘をついてもバレないのか知りたい」といった方もいるのではないでしょうか。
そこで本記事では、無職でもアコムでお金を借りられるのか、利用中に無職になったときに何をすればよいのかについて解説します。無職でもお金を借りられる可能性のある方法も紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
目次
無職だとアコムの新規契約はできない
無職の状態では、原則としてアコムで新規にお金を借りることはできません。ここでは、無職ではアコムから借入ができない理由や、利用できないサービスについて解説します。
アコムとの契約には安定した収入が必要
アコムの審査では、毎月継続して得られる収入があるかどうかが重視されます。正社員である必要はなく、パート・アルバイト・派遣社員などでも、一定期間安定した収入が確認できれば申込対象になります。一方で、収入がまったくない無職の状態では、返済能力が確認できないため審査に通りません。単発バイトや不定期な収入のみの場合も、安定性に欠けると判断される可能性が高く、新規契約は難しくなります。
アコムは配偶者貸付にも非対応なので無職の主婦（主夫）も対象外
アコムは「配偶者貸付」に対応していない消費者金融です。配偶者貸付とは、本人に収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば、その年収を基準に借入できる制度です。しかし、アコムではこの制度を採用していないため、専業主婦（主夫）や無職の配偶者は申込対象外となります。たとえ配偶者が高収入であっても、本人に収入がなければ新規契約はできません。
アコムのACマスターカードも無職だと審査に通らない
ACマスターカードはクレジットカード機能とキャッシング機能を併せ持つカードですが、こちらも無職では審査に通りません。理由はカードローンと同様で、返済能力の確認が必須だからです。ショッピング枠のみを目的として申し込んだ場合でも、安定収入がなければ審査落ちとなります。
無職でもアコムからお金を借りられるケース
無職であっても、条件次第ではアコムから借入できるケースが存在します。具体的なケースについてチェックしておきましょう。
すでにアコムと契約しており借入枠がある
過去にアコムと契約しており、すでに利用可能枠が設定されている場合は、無職になってもその枠内で借入できることがあります。ただし、これは「黙っていても問題ない」という意味ではありません。無職になった事実を申告せずに借入を続けると、後から発覚した際に契約違反となる可能性があります。借入自体は可能な場合でも、必ず状況変更の申告が必要です。
就職先から内定がでている
現在は無職でも、就職先から正式な内定をもらっており、入社日が確定している場合は、アコムで契約できる可能性があります。アコム公式FAQでも、内定状態での申込みが認められるケースがあるとされています。この場合、勤務開始予定日や雇用形態、想定年収などの正確な申告が必要です。内定通知書の提出を求められることもあるため、事前に準備しておくと手続きがスムーズです。
アコムの契約中に無職になったら必要な対応
アコムと契約中に退職し、無職になった場合は、必ず登録情報の変更手続きを行う必要があります。ここでは必要な対応について解説します。
アコムに登録中の勤務先などの情報の変更
勤務先や雇用状況に変更があった場合は、アコムのマイページまたは電話で情報を更新します。退職した場合は、その事実を正直に申告することが重要です。虚偽の申告をしたまま利用を続けると、あとで強制解約や利用停止につながる恐れがあります。情報変更を行ったからといって、すぐに不利な措置が取られるとは限らないため、隠さず正確に伝えることが大切です。
依頼があれば収入証明書の再提出が必要
借入額や利用状況によっては、アコムから収入証明書の再提出を求められることがあります。無職の場合は、その旨を正直に申告しましょう。収入証明書が提出できないからといって、直ちに一括請求されるわけではありませんが、利用可能枠の減額や新規借入の停止が行われる可能性があります。
アコムからの借入中に無職になっても一括請求を求められることはない
アコムで借入中に退職し、無職になったとしても、その事実だけを理由に即座に一括返済を求められることはありません。アコムとの契約は、あくまで「契約時点の返済能力」を前提として結ばれており、途中で収入状況が変わったからといって自動的に契約解除や一括請求になるわけではないためです。
ただし、無職になった事実は正しく申告する必要があります。申告した結果、利用可能枠が減額されたり、新たな借入が停止されたりする可能性はありますが、返済計画そのものが急に変更されるケースは多くありません。
アコムに無職ではないと嘘の申告をしてもバレない？リスクは？
「無職だと借りられないなら、働いていることにしてしまえばいいのでは」と考える人もいますが、虚偽申告は非常にリスクが高い行為です。ここでは、嘘の申告をするリスクについて解説します。
在籍確認や収入証明書の提出時にバレる
嘘の申告は、在籍確認の電話や収入証明書の提出を求められた段階で発覚するケースがほとんどです。勤務先に電話をしても在籍が確認できなかったり、収入証明書を提出できなかったりすると、不審に思われます。また、定期的な利用状況の確認や増額審査の際にも、勤務実態がチェックされることがあるため要注意です。一度でも虚偽が発覚すると、信用を大きく損なう結果になりかねません。
嘘がバレると強制解約や信用情報への悪影響のリスクがある
虚偽申告が判明した場合、アコムから強制解約を受ける可能性があります。強制解約になると、残っている借入金を一括で返済するよう求められることもあるため要注意です。また、契約違反として扱われるため、信用情報に悪影響が及ぶリスクも否定できません。そうなると、アコムだけでなく、他社のカードローンやクレジットカードの審査にも通りにくくなります。短期的に借りられたとしても、長期的には大きな損失になる行為です。
借入ができたとしても返済不能に陥る可能性が高い
無職の状態で借入を行えば、返済原資がないまま借金を増やすことになります。その結果、数か月後に返済が行き詰まり、延滞や債務整理に発展するケースも少なくありません。「今はなんとかなる」という考えで借りるのは非常に危険です。
アコム以外の消費者金融で無職でも借りられるところはある？
結論からいうと、無職でも確実に借りられる正規の消費者金融は存在しません。貸金業法では、すべての貸金業者に返済能力の調査が義務付けられているためです。「無職OK」「審査なし」といった表現を使う業者は、闇金や違法業者である可能性が高く、利用すべきではありません。安全にお金を借りたいのであれば、「無職でも借りられる消費者金融」を探すのではなく、別の方法を検討することが重要です。
無職でも利用できるアコム以外の借入方法
無職の場合、消費者金融以外の方法で資金を確保する選択肢を検討する必要があります。ここでは、比較的現実的で合法な方法を紹介します。なお、以下の記事では借入希望金額ごとに審査なしでお金を借りる方法について解説しているので、あわせて参考にしてみてください。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
すでにクレジットカードを保有しており、キャッシング枠が設定されている場合は、追加審査なしで現金を借りられる可能性があります。キャッシング枠はカード発行時の審査をもとに設定されているため、無職になったあとでもすぐに利用可能です。ただし、金利は高めに設定されていることが多く、返済計画を立てずに使うと負担が大きくなりやすい点には注意しましょう。
配偶者に収入がある場合は配偶者貸付対応の中小消費者金融を利用する
無職でも、配偶者に安定した収入がある場合は、配偶者貸付に対応した中小消費者金融を利用できる可能性があります。大手消費者金融は配偶者貸付に対応していませんが、中小では対応している業者も存在します。代表例としてはベルーナノーティスやフクホーなどが挙げられます。配偶者の同意書や収入証明が必要になるため、事前に条件を確認しましょう。中小消費者金融については、以下の記事も参考にしてみてください。
定期預金担保貸付を利用する
銀行に定期預金がある場合は、その預金を担保にお金を借りる「定期預金担保貸付」を利用できます。これは借金ではありますが、自分の資産を担保にしているため審査が厳しくなく、無職でも利用できるケースが多いのが特徴です。金利も比較的低く、返済負担を抑えやすい点がメリットです。
生命保険の契約者貸付を利用する
解約返戻金のある生命保険に加入している場合、契約者貸付制度を利用できます。これは保険会社から解約返戻金の範囲内でお金を借りる仕組みで、審査や在籍確認はありません。無職でも利用しやすい方法ですが、返済できないまま放置すると保険が失効する可能性がある点には注意が必要です。
質屋を利用する
ブランド品や貴金属、時計などの価値ある品物を持っている場合は、質屋を利用する方法もあります。質屋は品物を担保にするため、無職でも利用可能です。返済できなくても取り立てが行われることはなく、品物を手放すだけで契約が終了する点が特徴です。ただし、借りられる金額は品物の価値次第となります。
家族や友人からお金を借りる
金利や審査がないという点では、家族や友人から借りるのも1つの選択肢です。ただし、人間関係に影響を与えやすいため、借用書を作成する、返済期限を明確にするなど、トラブル防止の工夫が欠かせません。安易に借りると、金銭トラブルに発展する恐れがあります。
有担保ローンを利用する
不動産や自動車などを担保にできる場合、有担保ローンを利用できることもあります。無担保ローンより審査が緩やかになる傾向がありますが、返済できなければ担保を失うリスクがあるため、慎重な判断が必要です。
公的融資制度を利用する
無職で生活に困っている場合は、自治体や社会福祉協議会が提供する公的融資制度も検討しましょう。代表的なものに「生活福祉資金貸付制度」があり、低金利または無利子で借りられる場合があります。消費者金融よりも安全性が高く、返済条件も柔軟です。
後払いアプリを利用する
現金ではなく支払いを先延ばしできればよい場合、後払いアプリを利用する方法もあります。ただし、利用限度額は少額で、延滞すると手数料や利用停止のリスクがあるため、生活費のつなぎとして限定的に使うのが無難です。
無職でお金を借りる前にやっておきたいこと
無職の状態で借入を検討する前に、支援制度や公的手当を優先的に確認することが重要です。
生活困窮者自立支援制度を利用する
収入がなく生活に困っている場合、自治体の生活困窮者自立支援制度を利用可能です。就労支援や住居支援、家計相談などを無料で受けられる制度で、借金を増やさずに状況改善を目指せます。利用を検討する場合は、市役所などに相談してみましょう。
退職して無職になった場合は失業手当の申請
退職理由や雇用保険の加入状況によっては、失業手当を受給できる可能性があります。早めにハローワークで手続きを行うことで、生活費の確保につながります。
すでに借入があり返済が難しいときは債務整理
無職になり返済が難しくなった場合、債務整理を検討することも現実的な選択肢です。早めに専門家へ相談することで、状況が深刻化する前に対処できる可能性があります。債務整理については以下の記事で解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
生活保護受給の検討
ほかの支援制度を利用しても生活が成り立たない場合は、生活保護の受給も検討すべきです。借金を増やすよりも、最低限の生活を安定させることが優先されます。生活保護については以下の記事で解説しているので、受給を検討する場合は参考にしてみてください。
無職でのアコム利用に関するよくある質問
無職でのアコム利用に関するよくある質問とその回答を紹介します。
無職でも10万円ほどの少額ならアコムで借りられる？
金額の大小にかかわらず、無職の状態ではアコムの新規契約はできません。10万円程度の少額であっても、安定収入がない場合は審査の通過は困難です。アルバイトやパートなどでも審査対象となるため、継続的に収入が得られる状態を整えてから申し込みましょう。
無職でもアコムで借りられるのはいくらまで？
新規契約の場合、無職ではアコムからお金を借りられません。総量規制の観点からも、アコムは年収が0円の人にお金を貸すことはできません。すでに契約があり利用枠が残っている場合は、その範囲内で借りられる可能性があります。ただし、無職になった旨は正しくアコムに申告しましょう。
アコムは仕事をしていない人でも借りられる？
仕事をしていない人は基本的にはアコムからお金を借りられません。ただし、内定が出ている場合や、すでに契約中で枠が残っている場合など、例外的なケースはあります。
無職でなければブラックでもアコムでお金を借りられる？
安定した収入があっても、信用情報の内容によっては審査に通らないことがあります。ブラック状態の場合、アコムの審査を通過することは難しいでしょう。自分がブラックリスト入りしているかどうかは、信用情報機関への開示請求で確認できます。具体的な手順は以下の記事を参考にしてみてください。
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