アコムでは安定した収入があり、信用情報や借入状況に問題がなければ、30万円を借りることが可能です。さらに、契約翌日から30日以内に返済すれば、金利0円サービスが適用されます。
とはいえ、アコムを初めて利用する場合は、「アコムで30万円借りたら月々どのくらいの返済額になるのか知りたい」「アコムで30万円借りるための条件を知りたい」といった方も多いのではないでしょうか。
そこで本記事では、アコムで30万円借りたら月々の返済額や利息がどの程度になるのかを解説します。アコムで30万円借りるための条件や、ほかの方法なども紹介するので、ぜひ最後までチェックしてみてください。
目次
アコムで30万円借りるための条件
アコムで30万円を借りるには、少額融資とは異なり、より明確に返済能力が求められるでしょう。30万円は初回借入額としてはやや高めに位置づけられるため、年齢・収入・信用情報・他社借入状況などを総合的に見て審査されます。ここでは、アコムで30万円を借りるために最低限押さえておきたい条件を解説します。
20歳以上で安定した収入がある
アコムの申込条件として最も重要なのが、20歳以上で安定した収入があることです。正社員である必要はなく、アルバイトやパート、派遣社員であっても、毎月継続した収入が確認できれば審査対象になります。学生であっても、アルバイト収入があれば申込み自体は可能です。
ただし、無職や単発バイトのみの場合は、返済能力が確認できないため審査通過は難しくなります。30万円という金額は、収入の安定性がより重視されるため、勤続期間が短すぎる場合も不利になる点に注意が必要です。
アコムから30万円借りても借入総額が年収の3分の1をオーバーしない
アコムは貸金業法の総量規制の対象となる消費者金融です。そのため、アコムを含む借入総額が年収の3分の1を超える場合、新規借入は原則できません。たとえば年収300万円の人であれば、借入上限は100万円となり、すでに他社で70万円借りている場合、30万円の借入はギリギリの判断になります。総量規制に近いほど審査は慎重になり、返済状況や収入の安定性がより厳しくチェックされる点は理解しておきましょう。
総量規制については以下の記事で詳しく解説しているので、あわせて参考にしてみてください。
信用情報に傷が入っていない
30万円を借りる際には、信用情報の状態も重要な判断材料になります。信用情報には、過去の延滞、債務整理、自己破産などの履歴が登録されており、これらがあると審査に大きく影響するため要注意です。とくに長期延滞中や、直近数年以内に債務整理を行っている場合、審査通過はかなり厳しくなります。
一方で、過去に軽微な遅れがあっても、すでに完済しており現在は正常返済が続いている場合は、状況次第で可決されるケースもあります。自分の信用情報に傷があるかどうか確認する方法については、以下の記事で詳しく解説しています。手順を確認したい場合はぜひ参考にしてみてください。
アコムから30万円借りるときに必要なもの
アコムから30万円借りるときに必要な書類を紹介します。
本人確認書類
アコムから30万円借りるときに必ず提出が求められるのが本人確認書類です。代表的なものとしては、運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなどがあります。いずれも有効期限内であることが条件です。Web申込の場合は、スマホで撮影してアップロードする形式が一般的です。住所変更がある場合は、裏面の提出や補助書類（公共料金の領収書など）が必要になることもあるため、事前に確認しておくとスムーズです。
他社との借入総額が100万円を超える場合は収入証明書
他社借入を含めた借入総額が100万円を超える場合、またはアコムでの借入希望額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。30万円の借入でも、すでに他社で70万円を超える借入がある人は対象になります。収入証明書としては、源泉徴収票、給与明細、確定申告書などが利用可能です。収入証明が提出できない場合、希望額が減額されることもあります。
アコムで提出が求められる収入証明書については、以下の記事も参考にしてみてください。
アコムで30万円借りたら？返済シミュレーションを解説
ここからは、アコムで30万円を借りた場合の返済イメージを具体的に解説します。
アコムで30万円借りたときの金利の決まり方
アコムの金利は、実質年率2.4％〜17.9％の範囲で設定されます。実際に適用される金利は、申込者の年収、勤続年数、信用情報、他社借入状況、過去の取引実績などを総合的に見て決まります。初回契約の場合は、上限金利である年17.9％が適用されるケースが一般的です。30万円という金額は、初回でも比較的高額なため、信用力が高い人でない限り、低金利が適用される可能性は高くありません。
アコムで30万円借りたら月々の返済額は？利息は？
30万円を上限金利17.9％で借りた場合、アコムの最低返済額は月々13,000円程度が目安です。最低返済額だけを払い続けると、元金がなかなか減らず、利息負担が大きくなりやすい点には注意が必要です。借入残高ごとの最低返済額の目安は以下の表のとおりです。
| 借入残高 | 最低返済額（目安） |
|---|---|
| 200,000円 | 約8,400円 |
| 250,000円 | 約10,500円 |
| 300,000円 | 約13,000円 |
| 350,000円 | 約14,700円 |
| 400,000円 | 約16,800円 |
アコムで30万円借りたときの返済期間
返済期間は、毎月いくら返すかによって大きく変わります。以下は、上限金利17.9％を想定した目安です。
| 毎月の返済額 | 完済までの期間（目安） | 利息総額（目安） | 返済総額 |
|---|---|---|---|
| 13,000円（最低返済額） | 約33〜36か月 | 約95,000〜110,000円 | 約395,000〜410,000円 |
| 15,000円 | 約28〜30か月 | 約75,000〜85,000円 | 約375,000〜385,000円 |
| 20,000円 | 約19〜21か月 | 約55,000〜60,000円 | 約355,000〜360,000円 |
| 30,000円 | 約11〜12か月 | 約28,000〜32,000円 | 約328,000〜332,000円 |
最低返済額で返すと完済まで3年以上かかるケースもあります。余裕がある月は繰上返済を行うことで、利息総額を大きく減らすことが可能です。
アコムで30万円借りた人の口コミ
アコムで30万円借りた人の口コミとしては以下のようなものがみられます。
”今アコムで30万借りてて、一括で返そうと思えば返せるのですが、その後の生活が苦しくなると思って、ちょっとずつ返してます。
これで大丈夫ですかね？30万くらいだったら普通に仕事してれば大丈夫ですよね。
学生時代の借金です。”引用：知恵袋
こちらは、30万円借入後の返済方法について疑問に感じています。30万円を最低返済金額で返済する場合、毎月の負担は抑えられるものの、利息総額が大きくなる点には注意が必要です。ボーナスなどまとまったお金が入るタイミングで、一括返済したほうが損しにくいでしょう。
”アコム登録して、契約限度額が30万だったんですが、それって1回の借入で最高30万借りれて、1ヶ月後返せばまた30万借りれるってことですか？”
引用：知恵袋
こちらは、繰り返し借りられるのかどうかについて疑問に感じている口コミです。アコムのカードローンであれば、契約限度額30万円内で返済・借入を繰り返すことができます。ただし、契約翌日より31日目以降は利息が発生する点には要注意です。
アコムで30万円借りるための契約方法
アコムで30万円借りるための契約方法はインターネット・自動契約機「むじんくん」・電話/郵送の3つです。各方法をチェックしておきましょう。
インターネット
アコムの公式サイトから申し込む方法です。24時間受付で、申し込みから借入までをWeb上で完結できます。最短20分での融資にも対応しており、希望すれば郵送物も発生しません。具体的な手順は以下のとおりです。
- 公式サイトから申し込み、必要書類を提出する
- 審査結果の連絡を受け、無事通過したら契約手続きに進む
- アコムカードを受け取る場合は、受け取り方法を自動契約機か郵送から選ぶ
- 振込やATM（アコムカード受け取り後）で借入を行う
無人契約機「むじんくん」
アコムでは自動契約機「むじんくん」でも契約手続きを完結できます。各自動契約機で営業時間が決まっているものの、その場でアコムカードを受け取れる点がメリットです。オペレーターの指示を受けながら手続きを進められるため、インターネットから1人で申し込むのが不安な人にも適しています。
具体的な「むじんくん」での手続きについては、以下の記事で解説しています。利用を検討する場合は、ぜひ参考にしてみてください。
電話・郵送
電話・郵送でもアコムに申し込むことができます。電話で申し込む場合は、「0120-07-1000」に電話をして仮審査を受けましょう。仮審査後、郵送・インターネット・自動契約機で必要書類を提出し、本審査を受けます。審査を通過できたら、本契約を行い、借入が可能な状態となります。
アコムでの30万円の借入方法
アコムでの30万円の借入方法は、口座への送金かATMを利用する方法から選択できます。
口座への送金
口座振込による借入は、最も手軽で利用しやすい方法です。会員ページやアプリから操作すれば、指定した銀行口座へ直接振り込まれます。金融機関や時間帯によっては即時反映されるため、生活費や支払いにすぐ使いたい場合に便利です。現金を引き出す手間がなく、ATMに行く必要もないため、忙しい人や外出を控えたい人に向いています。
アコム・コンビニのATM
アコムのATMや提携するコンビニATMを利用すれば、カードを使って現金を引き出せます。振込よりも「現金が必要」という場面では即効性が高い方法です。コンビニATMは全国に設置されているため、時間や場所を選ばず利用しやすい点もメリットです。ただし、利用時間帯やATMによっては手数料が発生するケースもあるため、事前に確認しておくと安心です。
アコムで30万円借りた場合の返済方法
アコムで30万円借りた場合の返済方法は全部で5種類です。各返済方法について解説します。
インターネット
インターネット返済は、会員ページやアプリから手続きでき、24時間対応しているのが特徴です。会員ページ・アプリの「お金を返す」から「インターネットで返す」を選択すると、指定の金融機関からアコムへ返済できます。
アコムATM
アコムATMを使った返済は、24時間利用でき手数料がかからない点がメリットです。カードを使って操作するだけなので、操作も比較的簡単に済みます。ただし、設置場所や営業時間が限られるため、近くにATMがあるかどうかは事前に確認しておきましょう。
提携ATM
コンビニなどの提携ATMでも返済が可能です。24時間利用できる点は便利ですが、ATM利用手数料が発生することがあります。少額返済を頻繁に行うと、手数料の負担が積み重なる点には注意が必要です。
振込
指定口座へ銀行振込で返済する方法もあります。ネットバンキングを利用すれば自宅からでも返済できますが、振込手数料が自己負担になるケースが多い点がデメリットです。
口座振替
口座振替を設定すれば、毎月6日に自動で引き落とされます。返済忘れを防げるのが最大のメリットですが、残高不足には注意が必要です。安定した口座管理ができる人に向いています。
アコム以外で30万円借りるときの注意点
アコム以外で30万円借りるときの主な注意点を5つ紹介します。
ブラックリスト入りしていると審査に通らない
信用情報に長期延滞や債務整理などの履歴がある場合、アコム以外でも審査に通る可能性は低くなります。30万円という金額に関わらず、ブラックリスト入りした状態では借入は難しいと考えておきましょう。
総量規制オーバーだと30万円の少額借入でも審査落ちする
消費者金融など貸金業法の対象となる会社では、総量規制は金額に関係なく適用されるため、30万円であっても年収の3分の1を超える借入はできません。現在の借入状況を正確に把握しておくことが重要です。
審査状況によっては勤務先に在籍確認電話があるケースがある
アコムは原則在籍確認なしとしていますが、審査状況によっては勤務先に電話が入ることもあります。アコム以外の消費者金融や銀行にも、「原則在籍確認電話あり」としているところがあるため要注意です。職場に知られたくない場合は、事前に在籍確認の方法について相談しておきましょう。
アコムからの在籍確認電話については以下の記事で紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
アコムの無利息期間は契約日の翌日から30日間であり初回借入時ではない
アコムの無利息期間は、借入日ではなく契約日の翌日からカウントされます。30万円借りるより前に契約だけ済ませていた場合、無利息期間がすでに終了している可能性があるため注意が必要です。事前に残りの無利息期間について確認しておきましょう。
返済下限額で返すと完済までに時間がかかる
最低返済額だけで返済を続けると、利息の割合が大きくなり、完済まで長期間かかります。可能な限り繰上返済を活用しましょう。ボーナス月のみ追加で返済するなどの方法が有効です。
アコム以外で30万円借りる方法
30万円を借りる方法はアコムからの借入だけではありません。ここでは、30万円借りるために利用できる主な方法を3つ紹介します。なお、より多くの選択肢を比較したい場合は、以下の記事もチェックしてみてください。
アコム以外の大手消費者金融を利用する
アコム以外にも、アイフル・レイク・プロミスなどいくつかの大手消費者金融が選択肢になります。借入条件はアコムと大差ないため金利の高さなどには注意が必要ですが、アコムの無利息期間がすでに終了している場合などには候補として検討してよいでしょう。
中小消費者金融を利用する
中小消費者金融は独自審査を行うことがあり、状況次第では相談できる可能性があります。金利は高めになる傾向があるものの、アコムでの審査に不安がある場合は検討してみましょう。中小消費者金融については、以下の記事を参考にしてみてください。
学生の場合は学生ローンを利用する
学生であれば、学生ローンを利用できる場合があります。学費目的などでは金利優遇があるケースもあり、アルバイト収入がある学生にとっては現実的な選択肢です。学生ローンについても以下の記事でいくつか紹介しているので、利用を検討する場合はチェックしてみてください。
アコムで30万円借りるときのよくある質問
アコムで30万円借りるときのよくある質問とその回答を紹介します。
アコムで30万円借りたら月々の最低返済額はいくら？
アコムで30万円を借りた場合、適用金利が上限金利（年17.9％）となるケースでは、月々の最低返済額は13,000円が目安です。これは延滞を防ぐために設定されている最低ラインであり、元金と利息を合わせた金額です。ただし、この金額は最低限返さなければならない額であり、余裕がある月に多めに返済すれば、その分元金が減り、完済までの期間や利息総額を抑えられます。
アコムで30万円借りて毎月最低返済額で返済すると総額いくらになる？
30万円を上限金利17.9％で借り、毎月最低返済額13,000円のみで返済を続けた場合、完済までに3年以上かかる可能性があります。その間に支払う利息は10万円前後になることもあり、返済総額は40万円近くに膨らむケースもあります。
学生でもアコムで30万円借りられる？
学生であっても、20歳以上でアルバイトなどの安定した収入があれば、アコムで30万円を借りられる可能性はあります。ただし、収入額や勤続期間によっては、希望額が30万円より低く設定されるケースも少なくありません。また、金利は一般的に高めになるため、学費や生活費目的であれば、金利優遇がある学生ローンのほうが負担を抑えられる場合もあります。
アコムで30万円を借りる際の仮審査とは？
仮審査とは、申込時に入力した年収・勤務先・他社借入などの情報をもとに、借入可能かどうかを簡易的に判断する審査です。この段階では大きな問題がなければ通過しますが、仮審査に通ったからといって必ず契約できるわけではありません。本審査では、信用情報の詳細確認や在籍確認などが行われ、内容次第では否決されることもあります。アコムの仮審査については、以下の記事も参考にしてみてください。
アコムで30万円借りたら何年で返せばいい？
アコムでは「何年以内に返さなければならない」という明確な期限はありませんが、返済期間が長くなるほど利息負担は増えます。30万円の場合、月1万円以上返済できれば2～3年以内の完済も現実的です。家計への影響を考えながら、無理のない範囲で返済額を設定し、余裕があるときは繰上返済を行うことで、負担を軽減できます。
アコムで30万円借りて返済が遅れるとどうなる？
返済日を1日でも過ぎると延滞扱いとなり、遅延損害金が発生します。また、新たな借入は停止され、数日後から電話やメールによる支払催促が行われる可能性があるため要注意です。短期間の遅れですぐに信用情報へ影響が出るわけではありませんが、延滞が長期化するとブラックリスト入りのリスクが高まります。返済が難しい場合は、必ず事前に相談しましょう。
アコムから審査なしで30万円借りる方法は？
結論として、審査なしでアコムから30万円を借りる方法は存在しません。アコムは正規の消費者金融であり、貸金業法に基づいて必ず返済能力の審査を行います。「審査なし」「誰でも借りられる」といった表現を使う業者は、違法業者の可能性が高いため注意が必要です。審査が甘い借入方法を探している場合は、以下の記事もあわせてチェックしてみてください。
アコムで30万円借りられないときの対処法は？
30万円で審査に落ちた場合、借入希望額を20万円や10万円に下げることで、審査に通る可能性が出ることがあります。また、他社借入を減らす、申込時期を空けるといった方法も有効です。短期間に複数社へ申し込むと「申込ブラック」になるため、焦って連続申込みをしないようにしましょう。
借入希望額ごとのお金を借りる方法については、以下の記事で解説しています。ぜひ参考にしてみてください。
アコムでもう少し多くのお金を借りたいときの条件や返済シミュレーションは？
増額を希望する場合、安定した収入と良好な返済実績が重要になります。延滞なく返済を続けていれば、増額案内が届くこともあります。ただし、増額すると毎月の返済額や利息総額も増えるため、事前に返済シミュレーションで無理がないか確認することが大切です。
仮にアコムで50万円借りた場合の返済シミュレーションや、アコムでの初回利用限度額の決まり方については以下の記事で紹介しています。あわせて参考にしてみてください。
アコムから借りた30万円をどうしても返済できないときは？
返済が困難になった場合は、延滞を放置せず、必ずアコムへ連絡して相談しましょう。返済期日の調整や支払額の相談に応じてもらえる可能性があります。それでも解決が難しい場合は、司法書士や弁護士に相談し、任意整理などの債務整理を検討することも現実的な選択肢です。債務整理については以下の記事で解説しているので、参考にしてみてください。
アコムで30万円借りられず生活が苦しいときは？
借入ができず生活が厳しい場合、これ以上の借金は状況を悪化させる恐れがあります。後払いサービスや公的支援制度、生活福祉資金貸付制度など、借金以外の方法を検討することが重要です。また、自治体の相談窓口では、収入状況に応じた支援策を案内してもらえることもあります。生活保護については以下の記事で解説しているので、受給を検討する場合はぜひ参考にしてみてください。
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